Recuerdo ver a mi madre pagar facturas cada mes cuando era niña. Se sentaba a la mesa de la cocina, rodeada de un montón de papeles, sobres, sellos y su talonario de cheques mientras escribÃa las cantidades, equilibraba el presupuesto y guardaba todos esos papeles y billetes en una enorme carpeta.
Hoy, esa cantidad de papeleo me harÃa estremecer. A principios de mes, de forma rutinaria me siento para hacer mis pagos regulares: la factura del gas, el seguro de salud, Internet y todo lo demás. ¿La diferencia? Lo hago con unos pocos clics en lÃnea.
La tecnologÃa ha revolucionado la forma en que abordamos nuestras finanzas. Lamentablemente, si no sabe qué activos, aplicaciones y servicios están disponibles para usted, es posible que todavÃa esté haciendo las cosas a la antigua. Pero trabajar para optimizar sus finanzas significa simplificar su presupuesto personal, pagos y ahorros para que sean más fáciles de administrar. Con unos pocos clics de un mouse o deslizando el dedo, podrÃa estar en camino hacia finanzas más simples y haciendo un mejor trabajo administrando su dinero.
Simplificar sus finanzas no significa automáticamente recortar, aunque podrÃa no ser una mala idea. En lugar de eso, significa hacer que el proceso de presupuestación, pago y ahorro sea más fácil para usted al eliminar los montones de papeleo o cambiar los métodos de pago por algo más conveniente. La idea es que cuando las finanzas son más prácticas y simplificadas, es más fácil administrar su dinero en general. Es más probable que verifique el saldo de su banco en su teléfono en lugar de ir a una máquina bancaria para hacer lo mismo, y hacer que la administración financiera sea más fácil brinda un nuevo elemento de conocimiento y control sobre lo que gasta y ahorra.
Puedo sentirme abrumado cada mes cuando veo el desfile de facturas comenzar a abrirse paso en mi buzón de correo. Ya sea que se trate de la factura del cable o de una factura de atención médica, no es raro que deje de lado las facturas sin abrir para poder acceder a ellas más tarde. Por supuesto, esto puede llevar a una actitud de "fuera de la vista, fuera de la mente", y he incurrido en muchos cargos por mora a causa de ello.
Ahora, voy sin papel siempre que sea posible. Como normalmente puedo pagar facturas directamente desde mi teléfono móvil o computadora, es mucho más fácil para mà hacer unos pocos clics y pagar tan pronto como la factura llegue a mi correo electrónico. De esa forma, no lo haré a un lado para una fecha posterior y olvidando las fechas de vencimiento.
Muchos servicios públicos y facturas tienen opciones para ir sin papel. Inicie sesión en sus cuentas en lÃnea y vea si hay una opción en la que puede hacer clic para que sus facturas se envÃen a su correo electrónico, en lugar de su buzón de correo. Luego, siga las instrucciones directamente en el correo electrónico para pagar rápidamente las facturas sin ningún tipo de molestia o molestia. Como una ventaja adicional, en tiempo de impuestos, es mucho más fácil iniciar sesión en sus diversas cuentas para obtener una declaración rápida, en lugar de buscar en una pila de facturas para tener una idea precisa de lo que ha gastado.
En un informe de 2011, la firma de análisis comScore encontró que el 74% de los titulares de tarjetas bancarias estaban en lÃnea para completar las transacciones bancarias. ¿Y por qué no? La banca en lÃnea te facilita la vida: puedes completar transacciones en lÃnea que una vez requirieron un viaje a tu banco. Ya sea que se trate de transferir dinero, verificar el saldo de su cuenta o pagar facturas, no es necesario realizar un viaje especial, lo que le ahorrará tiempo y dinero. Como registrarse para facturar sin papel con sus servicios públicos, la banca en lÃnea reduce la necesidad de correspondencia por correo y transacciones en persona.
Uno de los otros beneficios importantes de registrarse en los servicios bancarios en lÃnea de su banco es el acceso instantáneo que tiene a su dinero. Si bien no puede retirar ni depositar efectivo, puede verificar rápidamente si se ha cancelado un pago o si sus números de presupuesto son exactos. Ese acceso solo puede ayudar a optimizar sus finanzas para que siempre tenga información actualizada sobre su dinero, en cualquier momento que lo necesite.
Con muchos bancos, debe inscribirse en sus servicios en lÃnea. Por lo general, es un proceso simple en lÃnea que requiere su número de cuenta bancaria, la confirmación de que usted es el propietario de la cuenta (mi banco utiliza un sistema de número de PIN) y la configuración de un nombre de usuario y contraseña para acceder fácilmente en el futuro.
Mi teléfono inteligente es mi mejor herramienta cuando se trata de simplificar mis finanzas, y no soy el único: comScore encontró que el 59% de los titulares de tarjetas bancarias utilizaban sus teléfonos móviles para la mayorÃa de sus transacciones bancarias. ¿Y por qué no? Con funciones como depósito de cheques móvil, transferencias de cuenta y pago de facturas en una práctica aplicación, obtienes acceso rápido a las funciones que generalmente están disponibles en lÃnea, como:
Verifique si su banco tiene una aplicación disponible. Las funciones disponibles pueden variar, pero muchos bancos y uniones de crédito ofrecen algunas funcionalidades a través de aplicaciones. Realizo operaciones bancarias con una cooperativa de ahorro y crédito local, y tienen una excelente aplicación con todas las funciones que hace casi todo lo que un cajero de banco podrÃa hacer.
Otras aplicaciones también se pueden usar como herramientas para ayudarlo a optimizar sus finanzas y administrar su dinero de manera más conveniente. Aquà hay algunos favoritos:
Siempre que sea posible, establezco pagos automáticos para las cuentas que permanecen constantes de mes a mes. Por ejemplo, mi factura de la ciudad es constantemente la misma cantidad, por lo que en lugar de iniciar sesión en mi cuenta y pagar manualmente cada mes, configuro mi cuenta para que el importe se cargue automáticamente. Y no tiene que esperar hasta que una utilidad o un acreedor ofrezca la opción, ya que muchos bancos le permiten configurar sus propias reglas de pago automático dentro de su cuenta para que el monto se envÃe electrónicamente o mediante cheque a su proveedor de servicios elegido.
Si bien es posible realizar pagos automáticos de cuentas que varÃan de un mes a otro, prefiero pagarlos manualmente para poder ajustar mi presupuesto en consecuencia. Si mi factura de electricidad es más alta de lo habitual, me gusta verla y pagarla para que pueda escalar en otro lugar para compensar el monto adicional.
Solo recuerda que usar el auto pago no significa que debes ignorar los pagos. TodavÃa es importante verificar sus transacciones y facturas para asegurarse de que reciban el pago correcto y puntual.
Es posible que sienta que tiene demasiadas cuentas abiertas, demasiados pagos que hacer y demasiado mantenimiento de la cuenta para completar. La racionalización de sus cuentas es una excelente manera de "limpiar de forma inmediata" sus pagos, cuentas y servicios regulares, de modo que tenga un camino simplificado hacia la administración del dinero.
Haga un balance de sus facturas mensuales regulares. Puede encontrar que algunos no son tan necesarios como otros. Si bien definitivamente tiene que pagar gasolina o electricidad, ¿está haciendo las cosas más complicadas al pagar también una cuenta de suscripción de DVD, un costoso paquete de satélite o un servicio de video en lÃnea? Siempre que sea posible, consolide o elimine cuentas. Por ejemplo, me encantó Netflix, pero agregar la opción de servicios de video a mi cuenta existente de Amazon Prime significaba que podÃa cancelar Netflix y solo mantener (y pagar) una cuenta.
Además, si lleva varias cuentas de tarjeta de crédito, pero tiene una tarjeta con un saldo pequeño, abroche y pague rápidamente. Ese será un pago menos que necesita recordar.
Una encuesta de Gallup de 2013 encontró que solo uno de cada tres estadounidenses prepara y mantiene un presupuesto. La encuesta señaló que la disponibilidad de la banca en lÃnea podrÃa dar cuenta de algunas personas que niegan la necesidad de un presupuesto regular, pero señaló que, independientemente de lo que suceda, un presupuesto regular tiene buen sentido financiero.
Con suerte, ya tiene un presupuesto en su lugar. Pero simplemente redactar los números una vez no es lo suficientemente bueno para mantener sus finanzas en orden. Necesita verificar regularmente su presupuesto para asegurarse de que sus números sean correctos y para permitir los ajustes necesarios debido a gastos imprevistos, vacaciones y otros gastos imprevistos. No equilibrar su presupuesto de forma regular puede resultar en finanzas desorganizadas.
Programe un chequeo de presupuesto mensual. Lo siguiente toma solo unos 20 minutos:
Tomar 20 minutos cada mes para conciliar un presupuesto es mucho más fácil que tener que pagar las facturas y los gastos una vez al año porque su presupuesto se descarriló. Es una manera simple y rápida de asegurarte de que estás en el buen camino.
Si usted es como muchas familias estadounidenses, recibe un pago quincenal. Pero es probable que el grueso de sus facturas venza el primer dÃa del mes, lo que puede ser un poco estresante y crear un presupuesto desequilibrado. Puede que te encuentres viviendo como mendigos durante las primeras dos semanas del mes, y luego viviendo como reyes durante los otros dos.
Equilibrar sus pagos es la mejor manera de mantener su presupuesto bajo control. Muchas de sus facturas vencen el primer dÃa del mes, sin preguntas. Pero si tiene la oportunidad de programar otros pagos, como jubilación y contribuciones caritativas, planifÃquelos para que se les pague durante el segundo perÃodo de pago para tener un presupuesto más equilibrado.
También puede aprovechar los perÃodos de gracia del préstamo para espaciar mejor sus pagos. Por ejemplo, un préstamo de automóvil a menudo ofrece un perÃodo de gracia de 10 a 15 dÃas en el que un deudor puede pagar más tarde sin incurrir en cargos por mora u otras repercusiones. Esto ayuda a reducir parte del "cuello de botella" que puede ocurrir cuando todas las facturas están programadas para ser pagadas al mismo tiempo, particularmente si le pagan semanalmente o en un horario irregular.
Solo asegúrese de evitar periodos de gracia confusos para diferentes pagos. Por ejemplo, su préstamo hipotecario puede darle 15 dÃas, pero su préstamo para automóvil solo puede tener un perÃodo de gracia de 10 dÃas, por lo que es importante mantenerlo en orden para evitar pagos atrasados.
El problema con empantanarse con los pagos, los cronogramas, los saldos y las transferencias es que cuando se siente abrumado, pierde la motivación para tomar el control de sus finanzas. En cambio, tus finanzas comienzan a controlarte. ¿Por qué no hacer que el proceso sea mucho más fácil para usted automatizando y programando? Al utilizar las herramientas disponibles para que las finanzas sean más simples y más convenientes, se sentirá menos estresado por el dinero y las finanzas personales.
¿Cuáles son sus formas favoritas de simplificar sus finanzas?
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