¿No le gustarÃa aclarar su carga de impuestos? No me puedo imaginar a alguien que no disfrute de esa oportunidad. Afortunadamente, hay varias cosas que puede hacer para reducir sus impuestos o aumentar el monto de su reembolso de impuestos, sin incurrir en la ira del IRS.
Los créditos impositivos y las deducciones permitidas van y vienen a medida que el Congreso realiza cambios a la legislación fiscal de año en año. Sin embargo, hay varias maneras de recortar sus impuestos que pueden seguir siendo aplicables por un tiempo, dependiendo de la acción legislativa.
El ingreso bruto ajustado (AGI) es la base para el cálculo de su impuesto adeudado. Cuanto mayor sea su AGI, más se puede esperar que le deba al gobierno. Pero la clave aquà es la palabra "ajustado", que se refiere al hecho de que puede reducir este total tan importante de diferentes maneras. Un método es depositar contribuciones antes de impuestos en una 401k u otra cuenta de jubilación deducible de impuestos, como una cuenta IRA tradicional.
Mientras más contribuyas a tu 401k, más podrás reducir tu AGI y la cantidad que debes en impuestos. En 2017, la contribución máxima de IRA es de $ 5, 500, y la contribución máxima de 401k es de $ 18, 000, para cualquier persona menor de 50 años. Si tiene 50 años o más, hay una disposición de "recuperación" que le permite agregar $ 1, 000 adicionales a la LÃmite IRA y un lÃmite adicional de $ 6, 000 al lÃmite 401k.
Y mientras ese dinero está depositado en su cuenta de jubilación y, con suerte, crece cada año, tampoco tiene que pagar impuestos sobre ganancias de capital. Tendrá que pagar el impuesto sobre la renta de los fondos cuando los retire, pero puede estar en una categorÃa de impuesto a la renta más baja cuando cumpla 70 años (cuando debe tomar las distribuciones mÃnimas requeridas) y, por lo tanto, pagará una tasa impositiva más baja en el fondos retirados de lo que pagarÃa ahora.
A menudo es aconsejable saldar las deudas lo antes posible para evitar altas tasas de interés y porque los intereses no son deducibles en sus impuestos. Sin embargo, en el caso de los préstamos estudiantiles, el interés que pagas en realidad ayuda en el momento de los impuestos porque puedes deducirlo de tu AGI.
Elimine su deuda de tarjeta de crédito por todos los medios debido a las altas tasas de interés, pero si no puede pagar sus préstamos estudiantiles en una suma global, aproveche el interés como un ajuste a los ingresos para reducir su AGI en hasta $ 2, 500 . Este es el lÃmite para el interés del préstamo estudiantil deducible. Además, su ingreso afecta si puede usar esta deducción en absoluto. Para el año fiscal 2017, puede deducir hasta $ 2, 500 en intereses de préstamos estudiantiles si su AGI modificado es de $ 65, 000 o menos ($ 135, 000 si es casado que presenta una declaración conjunta).
Si gana más de esa cantidad, aún podrá deducir una parte de su interés de préstamo estudiantil siempre que su AGI modificado sea menor a $ 80, 000 ($ 165, 000 si es casado que presenta una declaración conjunta), momento en el que la deducción se cierra por completo. (El AGI modificado es similar al AGI con la adición de ciertas deducciones, como contribuciones de IRA, gastos de matrÃcula calificados e intereses de préstamos estudiantiles).
Recuerde que el interés de los préstamos estudiantiles es un ajuste al ingreso, lo que reduce su ingreso tributable en hasta $ 2, 500. Si está en el tramo impositivo del 25%, eso podrÃa significar hasta $ 625 en ahorros impositivos.
Si está considerando comprar una casa, tenga en cuenta que tener una hipoteca puede ahorrarle dinero en sus impuestos, ya que los intereses hipotecarios son deducibles de impuestos. Durante los primeros años después de la compra, la mayor parte del pago de su casa es un interés sobre la hipoteca, lo que significa que tendrá una deducción considerable.
Como beneficio adicional, también puede deducir el dinero que paga cada año por impuestos a la propiedad. Incluso puede deducir el monto que paga por los puntos, que son cargos por adelantado que los prestamistas cobran en una hipoteca. Cuanto más alto sea su nivel impositivo, más podrá beneficiarse de las deducciones relacionadas con hipotecas. Por ejemplo, si los intereses de su hipoteca y los impuestos a la propiedad suman un total de $ 14, 000 en el año y usted está en el tramo impositivo del 25%, sus ahorros en impuestos serÃan de $ 3, 500.
Su estado de presentación tiene un gran impacto en su situación fiscal, ya que esto determina tanto su tasa de impuestos como su tasa de deducción estándar. Cualquiera que sea su situación personal, es probable que tenga una opción de dos o más estados de presentación. Si está casado, puede elegir entre casado que presenta una declaración conjunta y la persona casada que presenta la declaración por separado. Los padres solteros pueden presentar una declaración individual, pero pueden obtener una deducción estándar más alta si cumplen los requisitos para presentar una declaración como cabeza de familia.
Por ejemplo, para el año fiscal 2017, la deducción estándar para declarar como soltero es de $ 6, 350, mientras que la deducción estándar para el jefe del hogar es de $ 9, 350. Los tramos de la tasa impositiva para el jefe del hogar también son más generosos que los de los contribuyentes individuales.
Si tiene un interés académico o aficionado inexplorado, saque el catálogo de su universidad local y regÃstrese para una clase. Tomar un curso universitario lo hace elegible para el Lifetime Learning Credit, y la clase no tiene que estar relacionada con el trabajo. El crédito es preferible a una deducción directa ya que reduce el impuesto que debe dólares por dólar. Una deducción simplemente reduce la cifra en dólares en la que se calcula su impuesto. El crédito está limitado al 20% de los primeros $ 10, 000 o $ 2, 000. Para 2017, este crédito comienza a desaparecer cuando su AGI exceda $ 56, 000 ($ 112, 000 si es casado que presenta una declaración conjunta).
Las donaciones caritativas son deducciones detalladas válidas si se realizan a una organización benéfica reconocida por el IRS, de modo que siempre obtenga un recibo cuando entregue para que pueda ser recompensado por su generosidad en el momento de la declaración de impuestos. Otras deducciones detalladas incluyen gastos de atención médica, gastos no reembolsados ​​relacionados con el trabajo e impuestos pagados a otras entidades (generalmente gobiernos estatales y locales). Incluso puede deducir algunos de los costos en los que incurre mientras busca trabajo, como tarifas de taxi y tarifas de agencias de empleo.
Guarde sus recibos para todos estos gastos, y puede terminar con más para deducir y una factura de impuestos más baja que si hubiera elegido la deducción estándar. Tenga en cuenta que algunas deducciones deben exceder cierto porcentaje de sus ingresos para poder ser detalladas. Por ejemplo, los gastos de atención médica deben sumar más del 10% de su AGI.
Si se perdió alguna deducción jugosa o crédito en una declaración dentro de los últimos tres años, tiene la opción de presentar una declaración enmendada. Debe completar un nuevo 1040 y también completar el Formulario 1040X, que detalla los cambios. Tenga en cuenta que el IRS tiende a verificar las declaraciones enmendadas más de cerca que las devoluciones regulares, por lo que debe asegurarse de que su información sea precisa y completa.
No solo es más probable que un experto le brinde el mejor trato posible, sino que incluso puede deducir sus tarifas de preparación de impuestos si detalla las deducciones. Algunos profesionales de impuestos ofrecen garantÃas por lo que si resulta que usted pagó más de lo que deberÃa, obtiene un reembolso del preparador.
Para situaciones fiscales más complejas, considere un CPA o un agente inscrito para preparar sus impuestos. Estos preparadores pueden cobrar más que un preparador no credencial, pero tienen un nivel más alto de competencia y requieren educación continua por parte de su organización de credencialización, lo que podrÃa significar un reembolso mayor para usted. Puede encontrar un agente inscrito en su área mediante una búsqueda de código postal de la base de datos de preparadores con credenciales del IRS.
Antes de comenzar su declaración de impuestos todos los años, busque nuevos créditos que puedan corresponderle y revise las reglas del IRS para deducciones. Si decide hacer sus propios impuestos, muchos programas de software de preparación de impuestos tienen un modo de "entrevista" para guiarlo a través de su declaración, y el IRS le permite presentar electrónicamente algunas declaraciones de impuestos individuales sin costo.
Sobre todo, recuerde que la medida de ahorro de impuestos más importante es tomarse el tiempo de revisar su declaración cuidadosamente antes de enviarla. Al verificar dos veces su declaración, se asegura de que va a recibir la mayor cantidad de deducciones posibles y evitar errores costosos.
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