Ally Bank Review - Banco en línea sin saldo mínimo requerido

Los bancos en línea son poderosas herramientas de finanzas personales que ofrecen un acceso conveniente a los fondos, pero no todas son iguales. Como una de las primeras instituciones solo en línea, Ally Bank ha desarrollado una reputación de servicio al cliente receptivo, altas tasas de interés en cuentas corrientes y de ahorro, y tarifas razonables.

Al igual que muchos bancos en línea, Ally no tiene sucursales físicas, pero es un miembro de FDIC, lo que significa que los depósitos de sus clientes están asegurados hasta por $ 250, 000. A pesar de la falta de una huella física, tiene uno de los esquemas de reembolso de tasas de ATM más generosos. Los clientes de Ally disfrutan de acceso sin cargo a prácticamente todos los cajeros automáticos de los EE. UU.

Desde su derivación de GMAC en 2009, Ally, con sede en Salt Lake City, ha acumulado casi un millón de clientes. Con $ 54 mil millones en depósitos totales, actualmente es el 29 ° banco más grande de EE. UU.

Características principales

Las notables características de Ally Bank incluyen lo siguiente:

Cuentas corrientes de interés

Los clientes de Ally pueden abrir una cuenta de cheques con intereses que viene con cheques gratis y una tarjeta de débito MasterCard. No requiere un saldo mínimo para abrir, ni cobra una tarifa de mantenimiento mensual o anual. Sin embargo, como todas las demás cuentas de Ally, no puede hacer depósitos en efectivo físico.

Por el momento, las cuentas corrientes de interés de Ally pagan una tasa de interés competitiva: 0.10% para saldos de menos de $ 15, 000 y 0.65% para saldos superiores a $ 15, 000.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Al igual que su cuenta corriente de intereses, la cuenta de ahorros de Ally carece de depósitos de apertura y requisitos de saldo mínimo, así como los honorarios de mantenimiento mensuales. Las regulaciones federales permiten hasta seis transferencias de salida por período de estado de cuenta de 30 días.

Actualmente, la cuenta de ahorro de alto rendimiento rinde 1.25%, aunque esta cifra puede fluctuar diariamente, semanalmente o mensualmente. Puede hacer seis transferencias de salida gratuitas por mes. Ally cobra $ 10 por cada transferencia que exceda este límite.

Múltiples opciones de CD

Ally ofrece tres productos de CD. Todos vienen con las mejores garantías de tasa de 10 días, lo que significa que las nuevas cuentas se incrementan automáticamente a mayores rendimientos si las tasas aumentan dentro de los 10 días posteriores a la apertura.

• CD de alto rendimiento : disponible en términos de 3, 6, 9, 12, 18, 36 o 60 meses. Actualmente, las tarifas varían desde 0.30% para el vehículo de 3 meses (menos de $ 5, 000 de depósito inicial, con tasas ligeramente más altas para depósitos más grandes) hasta 2.25% para el vehículo de 60 meses (todos los saldos).
• Aumente su CD de tasas: si las tasas de interés aumentan durante el plazo de su CD, puede aumentar su rendimiento inicial al rendimiento más alto disponible de Ally al menos una vez por trimestre. En el CD de Raise Your Rate de dos años, obtienes un aumento por término. En la versión de cuatro años, obtienes dos. Ambos rinden 1.50% para comenzar.
• Sin penalización CD : Este tiene un plazo fijo de 11 meses. Produce 1.00% en saldos menores a $ 5, 000, 1.25% en saldos entre $ 5, 000 y $ 25, 000, y 1.50% en saldos superiores a $ 25, 000. Puede cobrarlo en cualquier momento sin incurrir en multas por intereses, que se aplican a todos los demás tipos de CD.

Herramientas para escalar CD

Las Escaleras de CD de Ally están diseñadas para mitigar uno de los principales inconvenientes de los CD a largo plazo: su tendencia a inmovilizar los fondos de los titulares durante años. Las escaleras constan de CD de tamaño idéntico cuyos términos varían en longitud de uno a cinco años. Al vencimiento, cada CD se renueva automáticamente a su plazo máximo especificado, lo que garantiza que tenga acceso a la misma fecha todos los años. Si retira fondos de un CD que está madurando, los otros CD de la escalera no se verán afectados.

Cuentas del mercado monetario

Este producto carece de requisitos de saldo mensual, tarifas y depósitos mínimos, y viene con una tarjeta de débito Visa. Las transferencias salientes, incluidas las compras en puntos de venta con la tarjeta de débito, están limitadas a seis por período de estado de cuenta. Sin embargo, no hay límite en los retiros de cajeros automáticos.

Actualmente rinde 0.90%, mucho más que competidores como Wells Fargo y US Bank.

Cuentas de jubilación (IRA)

Las cuentas IRA de Ally le permiten invertir en CD estándar, cuentas de ahorro o CD de aumento de la tasa. Todos estos siguen las mismas reglas y están disponibles en las mismas duraciones de términos que sus contrapartes que no tienen IRA. Puede abrir una IRA Roth, tradicional o SEP si es propietario de una pequeña empresa.

Productos de financiamiento automotriz

Con un área de inicio de sesión independiente para los clientes de préstamos para automóviles, Ally tiene un conjunto completo de productos de financiamiento automotriz para particulares y flotas que compran o alquilan. También ofrece una opción de elección del comprador que le permite vender su vehículo a Ally luego de realizar 48 pagos mensuales. Para obtener información específica sobre tarifas y términos, visite un concesionario y comience el proceso de precalificación.

También podría gustarle : si está buscando un vehículo diferente en este momento, consulte nuestra guía para elegir entre un automóvil nuevo o usado. Y, si eres un entusiasta de corazón, revisa nuestro completo manual sobre la venta de un automóvil en una transacción privada.

Opciones de financiamiento comercial

A través de Ally Financial, su compañía matriz, Ally Bank ofrece soluciones de financiamiento comercial para negocios con ingresos de al menos $ 50 millones. Estos incluyen préstamos a plazo con montos de capital fijos que deben reembolsarse dentro de un marco de tiempo específico.

Ally también ofrece líneas de crédito revolventes, que se pueden girar o pagar dentro de límites preestablecidos a su discreción. Estos productos están diseñados para financiar actividades tales como adquisiciones apalancadas, fusiones y reestructuración operativa.

Consulte directamente con Ally para obtener más información acerca de sus productos de financiamiento comercial.

La banca móvil

Los servicios bancarios de Ally son amigables para dispositivos móviles. Puede acceder a todas las partes de su cuenta, incluidos saldos, transferencias, pago automático de facturas y la herramienta de búsqueda de cajeros automáticos de Ally, desde su teléfono inteligente o tableta. También puede usar la herramienta de depósito de e-Check tomando una foto de la parte delantera y trasera de su cheque endosado.

Transferencias persona a persona

La función de transferencia P2P de Ally le permite transferir fondos entre sus cuentas corrientes o de ahorro y las cuentas bancarias con sede en los Estados Unidos de sus amigos, familiares, terceros proveedores y socios comerciales. Esta plataforma optimizada para dispositivos móviles no requiere que intercambies información de cuentas bancarias, solo direcciones de correo electrónico o números de teléfono.

Software de seguridad en línea

Ally ofrece descargas gratuitas del software Webroot SecureAnywhere AntiVirus para todos los titulares de cuentas. También utiliza encriptación estándar y federal y otras características de seguridad en su suite de banca en línea.

Cuentas de fide

Ally Bank ofrece fideicomisos en vida revocables e irrevocables, que pueden ser formas eficientes de preservar la riqueza o dejar de lado los obsequios para los demás.

Los fideicomisos revocables pueden ser alterados o cancelados por los otorgantes que los establecieron, con ganancias y activos que permanecen bajo su control hasta la muerte. A veces se conocen como fondos fiduciarios por este motivo. Los fideicomisos irrevocables solo pueden ser cambiados por sus beneficiarios.

Cualquier cuenta de Ally se puede abrir como un fideicomiso, y los empleados de la compañía pueden guiarlo a través del proceso en línea o por teléfono.

Servicio de transferencia de sobregiro

Puede vincular su cuenta de cheques con una cuenta de ahorro o de mercado de dinero de Ally y puede optar por el servicio gratuito de cheques de sobregiro del banco.

En el caso de un sobregiro, Ally transfiere fondos automáticamente a su cuenta corriente en incrementos de $ 100. Cada incremento cuenta como uno de los seis retiros que se pueden hacer de las cuentas de ahorro y del mercado monetario por período de estado de cuenta. Ally cobra $ 10 por transferencia saliente por encima de ese límite hasta el final del período.

Ally se reserva el derecho de rechazar el Servicio de transferencia de sobregiros y cobrar una tarifa de $ 9 por artículo si sobregira en repetidas ocasiones o no cumple con los requisitos del banco.

Servicio al cliente

El equipo de servicio al cliente bancario de Ally está disponible por teléfono 24/7. Los tiempos de espera se publican en el sitio web en tiempo real. Por lo general, son mínimos; el tiempo más largo que he visto es de ocho minutos.

El equipo de servicio de autos de Ally está disponible de 8:00 a.m. a 11:00 p. M. Este los días de la semana, con menos horas durante el fin de semana. Las horas para otras verticales, como el financiamiento comercial, pueden variar.

Ventajas

1. Servicio al cliente las 24 horas con tiempos de espera cortos . Hay una buena razón por la cual Ally promociona sus activos de servicio al cliente 24/7. Su centro de llamadas está abierto todo el día, incluso en días festivos, y los empleados actuales también responden conversaciones en línea a todas horas. La página de inicio del banco muestra prominentemente los tiempos de espera de llamadas. Algunos bancos en línea, como Capital One 360, solo ofrecen asistencia telefónica durante el horario comercial prolongado. Y, aunque EverBank también tiene soporte telefónico en vivo las 24 horas, no hace que sus tiempos de espera estén disponibles en línea.
2. Reembolso de tarifas en cualquier cajero automático sin restricciones . Ally reembolsa a los clientes que usan sus tarjetas de débito para realizar retiros de cuentas corrientes o de mercado monetario de cualquier cajero automático de los EE. UU. Esto cubre las tarifas cobradas por máquinas de terceros, como las que se encuentran en restaurantes o bares, así como las tarifas que cobran las máquinas de propiedad del banco. La compañía afirma que este servicio se aplica a más de 400, 000 cajeros automáticos en todo el país. Pocos bancos ofrecen un esquema de reembolso tan generoso: los clientes de Wells Fargo pueden usar cajeros automáticos propios del banco de manera gratuita, por ejemplo, pero aquellos que no mantienen un saldo mínimo de $ 250, 000 deben pagar una tarifa de $ 2.50 por cada retiro. EverBank ofrece reembolsos ilimitados a los clientes de la cuenta de cheques de Yield Pledge que mantienen saldos de cuenta mínimos de $ 5, 000.
3. Atractivo CD, cuenta de ahorro y rendimiento del mercado monetario . Los rendimientos de CD, cuenta de ahorros y mercado monetario de Ally Bank se comparan favorablemente con los de otros bancos en línea. Por ejemplo, los rendimientos de su cuenta de ahorros y su CD de 12 meses superan a los de los vehículos Capital One 360 ​​comparables en un 0, 12% y un 0, 59%, respectivamente. A diferencia de Capital One 360 ​​y EverBank, Ally también ofrece un CD No Penalty, que no lo penaliza cuando finaliza su CD anticipadamente. EverBank recupera el 25% del interés total proyectado en los CD cancelados prematuramente, independientemente de cuándo solicite la devolución de sus fondos. Capital One cobra intereses de tres o seis meses, según el período original del vehículo terminado.
4. Aumente sus CD de tasa . Si las tasas de CD de Ally aumentan, puede solicitar un aumento de tarifas en su CD Raise Your Rate. Tienes permitido un golpe en un CD de RYR de dos años y dos golpes en la versión de cuatro años. Una vez cumplida, la nueva tarifa entra en vigencia por el resto del plazo del CD o hasta que solicite (para la versión de cuatro años) otro aumento. A diferencia de algunos CD de tasa creciente, la versión de Ally no puede ser readquirida o "solicitada" por el banco antes del vencimiento. Muchos bancos en línea, incluidos Capital One 360 ​​y EverBank, aún no ofrecen CD con tasas flexibles.
5. Servicios Integrales de Financiamiento de Automóviles . El alcance de las ofertas de financiación de automóviles de Ally es impresionante. El banco se adapta fácilmente a los clientes de grandes flotas y ofrece una opción flexible de elección del comprador para las personas que no están seguras de cuánto tiempo desean conservar sus automóviles. Otros bancos en línea, como Capital One 360 ​​y EverBank, no ofrecen servicios de préstamos automotrices.
6. Convenientes transferencias P2P y Billpay . La herramienta gratuita de transferencia P2P de Ally facilita las transacciones fáciles y de bajo costo entre empresas y puntos de venta entre sus clientes y terceros. Entre los bancos, esto no es único: Bank of America, Wells Fargo y Chase ofrecen pagos entre pares optimizados para dispositivos móviles. Lo que es único es la estructura de precios: la mayoría de los otros bancos, y los pares fintech como PayPal, cobran tarifas por transferencias repetidas.
7. Garantía de mejor tarifa de 10 días en CD . Cada nuevo CD Ally viene con un período de gracia de 10 días. El CD continúa acumulando intereses durante este tiempo, pero su tasa a largo plazo no se establece hasta el final del período. En ese momento, recibirá la mejor tarifa que Ally ofreció durante el período en ese tipo de CD, incluso si no está actualmente en vigencia. Un ejemplo hipotético: si la tasa en un CD de 36 meses comenzó en 1.49% en el día 1 de 10, subió a 1.55% en el día 4, y cayó a 1.52% en el día 10, obtendría la tasa de 1.55% para el El término completo del CD, incluido el período de gracia de 10 días. Los CD de Capital One 360 ​​no tienen tanta flexibilidad.

Desventajas

1. Sin departamento de hipotecas No hay servicios de hipotecas en Ally Bank. Los clientes de Capital One 360 ​​y EverBank, así como muchos bancos físicos, incluidos Wells Fargo y Bank of America, tienen la ventaja de consolidar sus ahorros, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios en una sola institución.
2. Sin corretaje . A diferencia de algunos bancos en línea, Ally Bank no tiene servicios de corretaje. No puede usarlo para comprar o vender acciones, fondos de inversión, bonos, fondos cotizados (ETF), productos básicos, divisas o cualquier otro valor. Esto puede ser un inconveniente particular para los clientes de IRA que solo tienen acceso a CD de apalancamiento y cuentas de ahorro que no rinden más de 2% por año, apenas superando la tasa de inflación. Algunos bancos más grandes tienen corredurías afiliadas.
3. Pocos servicios dirigidos a pequeñas empresas . Con altos límites de préstamos mínimos, los servicios de financiamiento comercial de Ally definitivamente atienden a las empresas medianas con necesidades sustanciales de capital. Y a diferencia de Capital One 360, que ofrece cuentas de ahorro solo para negocios y servicios de 401k, Ally no tiene virtualmente nada para propietarios de pequeñas empresas. La única excepción es su SEP IRA, que es una cuenta IRA tradicional que se puede estructurar como un plan de jubilación para las empresas con múltiples empleados, así como las personas que trabajan por cuenta propia.
4. Sin Bonos de Apertura de Cuenta . Para atraer nuevos clientes, muchas compañías están ofreciendo jugosas bonificaciones para los nuevos titulares de cuentas. Por ejemplo, Capital One 360 ​​agrega $ 50 a nuevas cuentas de ahorro, y EverBank ofrece una tasa de interés más alta durante los primeros seis meses en los que está abierta una cuenta de ahorros. Ally no ofrece tales incentivos. Dicho esto, muchas de sus cuentas vienen con mayores tasas de interés que eventualmente pueden compensar la falta de un bono de apertura. Si le interesan las jugosas bonificaciones de la cuenta nueva, consulte nuestro resumen mensual de las mejores promociones y ofertas de la nueva cuenta.
5. Sin depósitos en efectivo Ally prohíbe explícitamente a los clientes realizar depósitos en efectivo en sus cuentas. Si esta es su primera cuenta bancaria y anteriormente ha manejado principalmente en efectivo, esto podría ser un problema. Algunos bancos en línea, incluido Capital One 360, aceptan depósitos en efectivo.
6. La transferencia de sobregiros no es verdadera Protección contra sobregiros . Aunque su servicio de transferencia de sobregiros proporciona cobertura limitada para sobregiros, Ally no garantiza que cubra todas las transacciones de NSF (fondos insuficientes). Si ya ha excedido el límite del Servicio de transferencia de sobregiros en un período determinado, Ally puede rechazar más dichas transacciones. Bancos como Wells Fargo y US Bank ofrecen protección contra sobregiros real, que brinda cobertura garantizada a cambio de una tarifa por artículo (generalmente $ 25 o $ 35). Si está buscando un banco que ofrezca protección contra sobregiros, Ally no lo es.

Palabra final

Ally Bank tiene casi un millón de clientes individuales y se encuentra entre los 30 bancos más grandes de los EE. UU. Por tamaño de depósito. Tiene varias ventajas con respecto a sus pares, incluidos rendimientos generosos en sus vehículos de ahorro, una estructura flexible de tarifas y saldos que favorece a los pequeños depositantes, un sólido departamento de préstamos para automóviles y un equipo receptivo de atención al cliente que siempre está disponible. Sus inconvenientes pueden evitar que sea una ventanilla única para todas sus necesidades de ahorro, pero si está dispuesto a tener su hipoteca y cuentas de corretaje en otro lugar, Ally es una buena opción.

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