Revisión de la tarjeta de crédito BBVA Compass Select: doble o triple Sus ganancias de recompensas

La tarjeta de crédito BBVA Compass Select es una tarjeta de recompensas exclusiva que combina elementos de recompensas en efectivo con tarjetas de crédito y recompensas de viaje con tarjetas de crédito. Su tarifa anual de $ 125 no se aplica durante el primer año, y su bonificación de inscripción (de hasta $ 300) compensa el cargo recurrente. El programa de recompensas también es bastante generoso: gana 3 CompassPoints por cada $ 1 gastado en una categoría de su elección, 2 CompassPoints por $ 1 gastaron 2 categorías adicionales de su elección, y 1 CompassPoint por $ 1 gastado en todo lo demás, todo sin límites ni restricciones .

Recibe bonificaciones adicionales por gastar mucho en su primer año y, en menor medida, después. Además, esta tarjeta tiene una serie de beneficios complementarios, incluidas algunas membresías gratuitas que virtualmente reducirán los costos para los viajeros frecuentes e inteligentes.

La tarjeta de crédito BBVA Compass Select es definitivamente una gran tarjeta de crédito para personas con amplios presupuestos y prioridades de gasto alineadas con las categorías preferidas, siempre y cuando estén dispuestas y puedan soportar la tarifa anual. Esto es lo que necesita saber.

Características principales

Bonus al registrarse

Usted recibe 20, 000 CompassPoints adicionales (por un valor de hasta $ 200) cuando gasta al menos $ 2, 000 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta. Si gastas $ 20, 000 en tu primer año como titular de la tarjeta, obtienes 10, 000 CompassPoints adicionales, por un valor de hasta $ 100.

Ganar recompensas CompassPoints

Esta tarjeta participa en el programa Build your Own Rewards de BBVA, que le permite personalizar su estructura de recompensas a su gusto. A su discreción, gana 3 CompassPoints ilimitados por $ 1 gastados en una categoría de gasto individual de su elección. También gana 2 puntos ilimitados por $ 1 gastados en 2 categorías adicionales de su elección. Las categorías elegibles incluyen: servicios públicos, restaurantes, tiendas de comestibles, viajes (incluidas líneas aéreas, hoteles y automóviles de alquiler), gas, atención médica, suministros de oficina y grandes almacenes.

Puede ajustar sus categorías 2x y 3x una vez por trimestre. Todas las demás compras realizadas con esta tarjeta automáticamente ganan 1 punto por cada $ 1 gastado, independientemente de la categoría. Si tiene varias cuentas de tarjeta de crédito BBVA, puede combinar los puntos ganados en cada una para acelerar su progreso hacia el canje por mercadería más valiosa, tarjetas de regalo, viajes o simplemente grandes cantidades de efectivo.

¡Recuerda usar tus puntos! Si su cuenta caduca en inactividad durante 12 meses o más, los puntos no utilizados comenzarán a expirar 36 meses después de su obtención.

Bonificación de gasto mensual

Cuando gastas al menos $ 5, 000 en un período de estado de cuenta (mes), obtienes 1000 puntos de ventaja adicionales, un valor de $ 10. No hay límite para la cantidad de bonos de gastos mensuales que puede ganar.

Redención de recompensas de CompassPoints

Los CompassPoints se pueden canjear por prácticamente cualquier cosa: por créditos de extracto, viajes (incluidos boletos aéreos), mercancía general, tarjetas de regalo y más. En la redención, los puntos generalmente tienen un valor de $ 0.01 cada uno. Sin embargo, su valor está sujeto a cambios y puede variar según el método de canje.

Los mínimos de rescate también varían según el método; por ejemplo, los créditos de extracto exigen un canje mínimo de 2.500 puntos (un valor de $ 25). Para canjear puntos en tiempo real por compras diarias, descargue BBVA Wallet gratis de BBVA, un producto de monedero móvil. Una vez que tenga BBVA Wallet, simplemente complete la transacción de compra como lo haría normalmente, busque la alerta enviada a su dispositivo móvil y siga las instrucciones para compensar la compra con CompassPoints.

Honorarios importantes

La tarifa anual de $ 125 de BBVA Select no se aplica durante el primer año. No hay una tarifa de transacción extranjera, pero la transferencia de saldo y los honorarios de anticipo de efectivo son ambos mayores de $ 10 o 4%. La tarifa de pago devuelto es de $ 27 y la tarifa de pago tardío es de $ 37.

Beneficios de viaje Visa

Esta tarjeta tiene una gran cantidad de beneficios de viaje respaldados por Visa. Los más notables incluyen:

• Membresía de cortesía Hertz Gold Plus, un programa de lealtad basado en puntos que da derecho a los clientes frecuentes de Hertz a alquileres gratis, reservas sin colas y otros beneficios
• La membresía de cortesía Visa Signature Luxury Hotel Collection, cuyos beneficios incluyen la mejor tarifa disponible garantizada, mejoras de habitación de cortesía siempre que estén disponibles, y créditos de $ 25 para alimentos y bebidas en cada estadía
• Reembolso de equipaje perdido, hasta $ 3, 000 por viaje: un buen beneficio de seguro de viaje
• Servicio de conserjería las 24 horas, los 7 días de la semana, para recibir ayuda con reservas, reservas, itinerarios locales y más

Beneficios adicionales

Los beneficios adicionales de esta tarjeta incluyen:

• Garantías extendidas de hasta 5 años en compras registradas
• Seguro de pérdida y daños de autos de alquiler de cortesía en alquileres pagados en su totalidad con su tarjeta
• Cobertura de seguro de accidentes de viaje

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Cualquier imperfección de crédito notable es probable que descalifique su aplicación.

Ventajas

1. Recompensas bastante rápidas ganando ritmo . Las flexibles categorías de gasto de 2x y 3x de esta tarjeta hacen que valga la pena pagar la tarifa anual algo alta. Si gastas mucho los 3 dominios que eliges como categorías 2x y 3x, la tasa de recompensas general podría acercarse a lo que es posible con las tarjetas de crédito de recompensas populares para viajes, como Citi ThankYou Preferred.
2. Puede elegir categorías de recompensas 2x y 3x . Gracias a la característica de Build Your Own Rewards de BBVA, tiene un grado inusitado de libertad sobre sus recompensas. Además, puede cambiar sus categorías preferidas cada trimestre, lo cual es excelente si sus necesidades de gasto cambian con las temporadas o eventos de la vida. Algunos competidores populares, incluidos Citi ThankYou Preferred y Chase Sapphire Preferred, no le permiten elegir sus categorías preferidas.
3. Muy buena inscripción y bonos de primer año . La tarjeta de crédito BBVA Compass Select tiene un bono de registro muy atractivo. En realidad, se trata de un acuerdo en dos partes: obtienes 20, 000 puntos de bonificación, vale $ 200, cuando gastas al menos $ 2, 000 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de tu cuenta, seguidos de otros 10, 000 CompassPoints si gastas al menos $ 20, 000 en tu primer año. En total, eso vale hasta $ 300.
4. Beneficios adicionales para los Spenders pesados . El potencial de ganar bonificaciones no se detiene después del primer año. Cuando gastas $ 5, 000 o más en un solo mes, obtienes 1000 Puntos de ventaja adicionales, por un valor de hasta $ 10. No hay límite de cuánto puede ganar.
5. Gran cantidad de beneficios complementarios de viajes y viajes . Esta tarjeta tiene una gran cantidad de beneficios de viaje y no de viaje, incluidos beneficios genuinamente valiosos, como las membresías de Hertz Gold Plus y Visa Signature Luxury Hotel Collection. Si viaja con frecuencia, estos beneficios podrían ser muy útiles para compensar la tarifa anual de la tarjeta.
6. Sin tarifa de transacción extranjera . Esta tarjeta no tiene tarifa de transacción extranjera. Es una gran noticia para los viajeros frecuentes en el extranjero. Muchas tarjetas de la competencia, incluidos algunos productos de menor nivel de BBVA, cobran tasas de transacción en el extranjero de hasta el 3%.
7. Sin penalización APR . Esta tarjeta no cobra intereses de penalización. Esa es una gran noticia para los titulares de tarjetas que ocasionalmente pierden pagos debido a problemas de liquidez u otros problemas. Algunas tarjetas de recompensas similares cobran intereses de penalización indefinidamente, a tasas de hasta 30% APR.

Desventajas

1. Carga una tarifa anual . La tarjeta de crédito BBVA Compass Select tiene una tarifa anual de $ 125 después del primer año. Eso es problemático para los titulares de tarjetas frugal. Algunas tarjetas de crédito reembolsadas y de viaje, incluidas Blue Cash Preferred de American Express y Chase Sapphire Preferred, tienen tarifas anuales más bajas: $ 95 por año, en ambos casos. Otros, como Discover it, renuncian a las tarifas anuales por completo.
2. Requiere un excelente crédito . Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Cualquier imperfección de crédito, por trivial que parezca, podría descalificar su aplicación. Es una decepción para los posibles titulares de tarjetas en el proceso de reconstrucción de su crédito, aunque BBVA Compass ofrece tarjetas de crédito de nivel inferior, como Optimizer y ClearPoints, para dichos clientes.
3. Tarifa de transferencia de saldo elevado . Si está pensando en transferir saldos existentes de tarjetas de crédito de alto interés a su cuenta de tarjeta de crédito BBVA Compass Select recientemente abierta, la tarifa de transferencia de saldo del 4% puede darle una pausa. Algunas tarjetas competidoras, incluida Chase Slate, no cobran tarifas de transferencia de saldo por tiempo limitado en cuentas nuevas. Y muchas otras tarjetas cobran un 3% o menos en transferencias de saldo: ahorros que pueden acumularse rápidamente en saldos más grandes.

Palabra final

La tarjeta de crédito BBVA Compass Select es una tarjeta de crédito inusualmente flexible que le permite elegir cómo y cuándo obtendrá recompensas. Si sus prioridades de gasto están alineadas con cualquiera de las categorías opcionales 2x y 3x, la mayoría de las cuales son bastante amplias, entonces al menos debería mirar más de cerca este producto. Por otra parte, se le perdonará por dudar en pagar la tarifa anual de $ 125, que es considerablemente más alta (por una suma de $ 30 a $ 40) que muchos gravámenes anuales de tarjetas similares. Antes de ingresar su solicitud, siéntese, haga un crunch de números y determine si BBVA Compass Select es la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades y presupuesto.

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