Probablemente conozca Credit Karma como uno de los lugares más populares del paÃs para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Quizás se encuentre entre su cohorte de membresÃa de millones de personas.
Muchos miembros de Credit Karma revisan sus cuentas con poca frecuencia, si es que lo hacen. Si ha pasado un tiempo desde que volvió al sitio, se le perdonará la pérdida de una de sus adiciones más emocionantes en la memoria: una plataforma de preparación de impuestos totalmente gratuita que atienda a contribuyentes frugal y seguros de sà mismos con situaciones que van desde el muerto simple al muy complejo.
Credit Karma Tax comparte mucho en común con otros programas DIY de preparación de impuestos en lÃnea como FreeTaxUSA y TaxAct. Pero tiene suficiente idiosincrasia para justificar una revisión detallada y, debido a algunas limitaciones que exploraremos en detalle a continuación, un control previo a la presentación para garantizar que cumpla con los criterios de idoneidad.
Esto es lo que necesita saber sobre el proceso de preparación de Credit Karma Tax, sus principales caracterÃsticas, limitaciones, ventajas y desventajas.
La interfaz de preparación de Credit Karma Tax se basa en su paquete de impuestos individualizado: el conjunto completo de formularios que necesita para completar su declaración.
Para crear su paquete de impuestos, Credit Karma Tax utiliza sus respuestas a una serie de preguntas básicas sobre su vida y sus finanzas. Si preparó sus impuestos en lÃnea en el pasado, está familiarizado con la esencia de estas preguntas: cubren su estado civil, estado de propiedad de vivienda, empleo, inversiones, contribuciones caritativas, cuidado de la salud, diversas fuentes de ingresos, y más.
Una vez que haya respondido todas estas preguntas, será transportado a su tablero de Paquetes de Impuestos. Enumera en orden secuencial todos los pasos que deberá completar antes de poder presentar su declaración. Cada sección está dividida en subsecciones más pequeñas: "Tengo una casa" subdividida en "intereses pagados por la hipoteca", "impuestos pagados sobre bienes inmuebles" y más. Solo se muestran las subsecciones más comunes, pero puede hacer clic en el menú desplegable "Mostrar elementos menos comunes" en la parte inferior de cada sección para mostrar la comitiva completa. Credit Karma Tax supone que tomará la deducción estándar, pero el software realiza un seguimiento de las entradas de deducción y le solicita que cambie a los detalles si sus deducciones detalladas acumulativas superan la deducción estándar.
Puede trabajar en cualquier subsección que elija, en cualquier orden, siempre que lo complete antes de salir. De lo contrario, puede perder datos. No es necesario guardar manualmente su progreso cuando se aleja de su cuenta, siempre y cuando haya completado su subsección más reciente.
Cuando termine de completar todas sus subsecciones, puede pasar directamente a su declaración de impuestos estatal. Aquà se aplica el mismo proceso básico: completa las secciones y subsecciones que se aplican a su declaración, con Credit Karma rellenando automáticamente los campos redundantes para ahorrar tiempo. Antes de archivar, el sistema revisa sus entradas y banderas para detectar errores e ineficiencias. Corrija a quienes le plazca, envÃe su declaración y estará listo para partir.
Credit Karma Tax permite la importación de devolución de años anteriores (PDF) desde cuatro plataformas: Credit Karma Tax, Turbo Tax, H & R Block y TaxAct. Si no preparó la declaración del año pasado con uno de esos programas, deberá ingresar manualmente toda su información personal para comenzar.
Credit Karma Tax tiene un sistema fotográfico de importación W-2. Simplemente tome una foto clara de su W-2, súbala a través del tablero de su cuenta y revise la información transcrita campo por campo para confirmar su precisión. Esta es una gran herramienta para los contribuyentes que preparan sus devoluciones en teléfonos inteligentes o tabletas con cámaras incorporadas.
Al igual que la mayorÃa de los programas de preparación de impuestos en lÃnea, Credit Karma Tax tiene una pantalla de reembolso en tiempo real que le muestra exactamente cuánto puede esperar obtener de las autoridades estatales y federales, o, a la inversa, cuánto debe. La cantidad cambia con cada nuevo bit de información relevante.
Credit Karma Tax no cobra por la presentación de impuestos estatales, una gran ventaja sobre los competidores, la gran mayorÃa de los cuales cobran por los retornos estatales en todas las situaciones fiscales menos en las más directas. Tiene derecho a una declaración de impuestos estatal gratuita por año. Si vivió o obtuvo ingresos en varios estados durante el año fiscal, debe buscar otro programa de preparación de impuestos.
El Centro de Ayuda Tributaria de Credit Karma Tax es una ventanilla única para asistencia técnica y ayuda básica para preparación de impuestos. Básicamente se trata de una base de conocimiento accesible y fácil de usar, y preguntas frecuentes con artÃculos cortos y respuestas de longitud de párrafo a casi todas las preguntas fiscales comunes imaginables. En mi experiencia limitada, la función de búsqueda es sustancialmente mejor que la de las secciones de ayuda de algunos competidores, lo que significa que hay menos dificultades para encontrar las respuestas que busca a través de filas de preguntas.
Credit Karma Tax tiene soporte humano las 24 horas, los 7 dÃas de la semana, disponible mediante chat en vivo. Para iniciar una sesión de ayuda, debe completar un ticket de soporte en el Centro de ayuda impositiva. Los empleados de soporte están calificados para manejar preguntas técnicas relacionadas con su experiencia de cuenta y plataforma, además de preguntas básicas sobre su declaración de impuestos. Credit Karma Tax no emplea expertos en impuestos con credenciales, como CPA, por lo que deberá plantear preguntas realmente complejas en otro lugar. Además, espere esperar en lÃnea durante algún tiempo durante los perÃodos pico. En mi visita más reciente, una tarde entre semana a principios de la temporada de impuestos, Credit Karma ya advertÃa sobre volúmenes de chat inusualmente altos.
Credit Karma ofrece préstamos anticipados de reembolso, conocidos como préstamos Earlybird Advance, para los contribuyentes que esperan reembolsos del IRS de un tamaño suficiente. Los préstamos solo se ofrecen en tres cantidades: $ 500, $ 750 y $ 1, 000. El capital del préstamo se carga en una tarjeta de débito prepaga recargable de American Express con servicio de tarifa baja. El saldo restante del reembolso, si lo hay, se deposita en la misma tarjeta una vez liberado por el IRS.
Al igual que la mayorÃa de los competidores, Credit Karma Tax tiene una garantÃa de reembolso máxima. Si una declaración idéntica presentada ante otro proveedor de preparación de impuestos produce un reembolso más grande del IRS, recibirá una tarjeta de regalo de $ 25 de Credit Karma. Esta oferta solo se aplica a los contribuyentes con derecho a reembolsos de impuestos federales, no a aquellos que adeudan impuestos al IRS. El valor de la tarjeta de regalo sigue siendo el mismo independientemente del tamaño de la discrepancia o el reembolso.
Como una plataforma de preparación de impuestos en lÃnea relativamente nueva, Credit Karma Tax no es tan expansiva ni está bien desarrollada como competidores más establecidos, como TurboTax y Liberty Tax Online. No es apropiado para los contribuyentes a los que se aplica cualquiera de estas situaciones:
1. Siempre gratuito para todos los usuarios
Credit Karma Tax es siempre gratuito para todos los usuarios. Cualquier persona que pueda presentar una declaración con Credit Karma Tax lo hace sin costo de su bolsillo. Si bien las limitaciones de software de la plataforma excluyen ciertos tipos de contribuyentes, como las parejas casadas que presentan declaraciones por separado en estados de propiedad comunitaria, la gran mayorÃa de los contribuyentes estadounidenses califican. Eso es un gran problema en un mundo de preparación de impuestos en lÃnea que se mueve inexorablemente hacia un servicio pago para todas las situaciones menos simples.
2. Devoluciones de estado libre
A diferencia de la mayorÃa de los competidores, Credit Karma Tax no cobra por las declaraciones del estado. Su declaración estatal está incluida en el "precio" de su declaración federal, en otras palabras, es totalmente gratis.
3. Puede manejar prácticamente cualquier situación fiscal
Credit Karma Tax es apropiado para prácticamente cualquier situación fiscal. El software es compatible con todos los formularios comunes del IRS y del estado, incluso aquellos relacionados con situaciones menos comunes, como la agricultura, el alquiler de propiedades y otros similares. He descrito algunas excepciones importantes a esta regla general en la sección de Desventajas a continuación, pero la conclusión es la siguiente: a diferencia de la mayorÃa de los competidores, Credit Karma Tax es gratuito para la gran mayorÃa de los contribuyentes estadounidenses.
4. Formularios prellenados para usuarios de Karma de crédito existentes
Si ya tiene una cuenta Credit Karma, puede navegar a través de la parte de información demográfica de su declaración, gracias a la práctica importación de información de la plataforma. Dado que crear una cuenta Credit Karma es rápido y gratuito, no hay motivos reales para no dar este paso antes de tiempo. Solo asegúrate de verificar que la información transferida sea correcta antes de continuar.
5. Atención al cliente 24/7
Credit Karma Tax tiene atención al cliente 24/7. Esta es una gran noticia para los archivadores ocupados que necesitan repartir tiempo más tarde en la noche o los fines de semana, para que no les pase la temporada de impuestos. La mayorÃa de los competidores de bajo costo limitan el soporte en vivo a las horas hábiles extendidas entre semana.
6. Interfaz de preparación fácil de usar
Credit Karma Tax tiene una interfaz de preparación fácil de usar que se ve muy bien en teléfonos inteligentes y tabletas. El diseño súper limpio guÃa tus ojos exactamente donde necesitan ir. No me quedé atascado o confundido una vez, lo cual es una hazaña bastante impresionante para mà personalmente. (La plataforma tiene algunos problemas menores de navegación, que se detallan a continuación.) En general, me resulta difÃcil recordar una experiencia de preparación de impuestos más agradable para la primera vez.
1. LÃmite de devolución de un estado por archivo
Credit Karma Tax solo admite una devolución estatal por presentación en este momento. Obviamente, este es un problema para los solicitantes que se trasladaron a otras lÃneas estatales o que obtuvieron ingresos declarables en varios estados durante el año fiscal. Credit Karma dice que está trabajando en una solución para esta limitación, pero no hay un calendario para su lanzamiento.
2. No hay soporte de nivel experto disponible
Credit Karma Tax no ofrece acceso a expertos en impuestos con credenciales, como CPA. Los competidores en lÃnea de servicio completo, como TurboTax, ofrecen compatibilidad con CPA y EA (Agente inscrito en el IRS). Los competidores con sucursales fÃsicas, como H & R Block y Jackson Hewitt Online, también ofrecen soporte a nivel experto sin costo adicional. Si no tiene confianza en su capacidad para navegar por una rentabilidad compleja sin apoyarse en un experto, puede optar por una de esas alternativas.
3. Capacidades limitadas de importación para las devoluciones del año anterior
Credit Karma Tax tiene capacidades limitadas de importación de devolución de años anteriores. Solo puede transferir su información del año anterior si ha presentado anteriormente con Credit Karma Tax, H & R Block, TaxAct o TurboTax. Algunos programas competidores permiten la importación de devolución de año anterior desde cualquier plataforma, siempre que la devolución se convierta a PDF u otro formato aceptable.
4. Sin paquete de defensa de auditorÃa
Credit Karma Tax no ofrece un paquete de defensa de auditorÃa para declarantes preocupados por la posibilidad de una auditorÃa del IRS. Si bien el IRS tiene recursos limitados y, por lo tanto, el riesgo de auditorÃa de cualquier contribuyente individual es bastante bajo, las auditorÃas pueden ocurrir y ocurren. Son más probables para los contribuyentes que toman ciertas deducciones o reclaman ciertas fuentes de ingresos.
Si busca protección básica de auditorÃa, consulte TaxAct, que ofrece un producto adicional de defensa de auditorÃa por menos de $ 50. Si realmente le preocupa, considere trabajar con un CPA humano o una opción de CPA en lÃnea de servicio completo, como TaxHub.
5. Casado que presenta la declaración por separado, no disponible en todas partes
Las parejas casadas que optan por presentar una solicitud por separado solo pueden hacerlo en estados que no pertenecen a la comunidad. A partir de 2018, hay nueve estados de propiedad comunitaria, incluidos los dos más poblados: Washington, Idaho, Nevada, California, Arizona, Nuevo México, Texas, Louisiana y Wisconsin. Si está casado y vive en alguna de estas jurisdicciones, no puede utilizar Credit Karma Tax a menos que planee presentar una declaración conjunta con su cónyuge, que, para ser justos, es la opción predeterminada para la mayorÃa de las parejas.
6. Ausencia de ingresos del trabajo del extranjero
No puede declarar los ingresos obtenidos de fuentes extranjeras con Credit Karma Tax. Si bien no es particularmente común que las personas de los Estados Unidos obtengan ingresos que técnicamente califican como "extranjeros", ciertamente no es algo inaudito. Sé al menos dos familias que alquilan segundas residencias en Canadá, por ejemplo. Aparentemente, ¡no pueden declarar sus impuestos con Credit Karma Tax!
7. Problemas de navegación interna
Credit Karma Tax tiene algunos problemas menores de navegación interna que afectaron negativamente mi experiencia de preparación. Lo más notable fue la desconexión entre el Centro de ayuda y la interfaz de preparación. Desde la página del ticket de soporte, no pude navegar directamente a mi regreso. En cambio, tuve que hacer clic en el logotipo de Credit Karma Tax en la parte superior de la página. Eso me llevó de vuelta a la página de inicio de Credit Karma Tax, en lugar de al panel de mi cuenta.
Para acceder al panel de mi cuenta, tuve que hacer clic en el botón "Obtener mi reembolso" para volver a ingresar al sistema, un paso innecesario que, afortunadamente, no dio como resultado la pérdida de información. (Credit Karma Tax sabiamente se ahorra cada vez que completa y sale de un formulario o sección).
Este es un problema relativamente fácil de solucionar para Credit Karma: no soy desarrollador ni experto en UX, pero me gustarÃa añadir una barra de navegación lateral superior o básica al Centro de ayuda. Pero subraya el verdor de Credit Karma Tax. Usuarios potenciales, configure sus expectativas en consecuencia.
A primera vista, Credit Karma Tax parece que realmente es para todos. Su plan individual incluye todos los formularios comunes del IRS, lo que significa que es aplicable a situaciones impositivas de prácticamente cualquier complejidad. Solo eso es una gran noticia, ya que la mayorÃa de los proveedores de preparación de impuestos en lÃnea de la competencia limitan sus paquetes de presentación federales gratuitos a los contribuyentes con situaciones simples a moderadamente complejas. A pesar de que no es ideal para los usuarios novatos debido a la limitada asistencia de expertos, Credit Karma es uno de los pocos programas que permite a los propietarios de pequeñas empresas con conocimientos de impuestos presentar su solicitud sin costo alguno.
La realidad es un poco menos radical. Debido a limitaciones de software, Credit Karma Tax no es adecuado para segmentos pequeños pero importantes de la población contribuyente de los Estados Unidos: contribuyentes con ingresos en varios estados, contribuyentes con ingresos extranjeros y parejas casadas que presentan una declaración por separado en un estado de propiedad comunitaria. Si se encuentra en alguna de esas categorÃas, deberá buscar en otro lugar sus necesidades de preparación de impuestos. De lo contrario, Credit Karma Tax definitivamente merece una mirada cercana.
¿Está planeando utilizar Credit Karma Tax para hacer sus impuestos gratis este año?
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