Recompensas en efectivo de Flagstar Revisión de la tarjeta American Express

La tarjeta American Express Card de Flagstar Cash Rewards es una tarjeta de crédito con devolución en efectivo sin cargo anual. Cuenta con un sistema directo de devolución de efectivo escalonado en el molde de BankAmericard Cash Rewards Credit Card y American Express Blue Cash Everyday, los cuales también ofrecen un reembolso máximo del 3% en efectivo en sus categorías de recompensas más rentables. Si gasta de manera moderada o pesada en gasolina y alimentos, como lo hacen millones de consumidores estadounidenses, vale la pena mirar más de cerca esta tarjeta.

Aunque no es tan conocida como esas tarjetas (o sus emisores), Flagstar Cash Rewards American Express Credit Card es sin duda legítima: cuenta con el respaldo de Flagstar Bank, una institución de depósito con sede en Michigan con sólidas capacidades de banca en línea, además de una red de ramas dispersas en el medio oeste y el sur.

Además de su sólido esquema de devolución de efectivo, Flagstar Cash Rewards American Express Credit Card tiene algunos otros beneficios dignos de mención, incluyendo una promoción inicial de 6 meses, 0% APR introductoria y transferencia de saldo, así como una buena línea de beneficios complementarios amigables para los viajeros por American Express.

¿En el mercado para una nueva tarjeta de crédito de devolución de efectivo? A continuación se detalla cómo la tarjeta de crédito American Express Cash Rewards de Flagstar se compara con la competencia.

Características principales

Bonus al registrarse

Después de hacer su primera compra, obtiene un bono único de devolución de efectivo de $ 25. No hay un tamaño de compra mínimo o máximo.

Ganar dinero en efectivo

Recompensas en efectivo de Flagstar La tarjeta de crédito American Express gana un 3% de reembolso en efectivo en compras de gas, hasta $ 6, 000 en gastos anuales de gas. Gana un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en compras en supermercados y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, incluidas las compras de gas por encima del límite de gasto de categoría anual de $ 6, 000.

El reembolso se acumula como puntos de recompensa, que tienen un valor de $ 0.01 cada uno cuando se canjean por devolución de efectivo. Flagstar no impone límites ni restricciones sobre la cantidad de puntos que puede ganar, pero los puntos expiran 5 años (60 meses) después de su obtención.

Canjear de nuevo el reembolso

Puede canjear puntos por depósitos en efectivo en una cuenta de cheques o de ahorro, o créditos de estado de cuenta contra su saldo de tarjeta de crédito American Express Cash Rewards de American Express.

APR introductorio

Las compras y transferencias de saldo no generan intereses (0% APR) durante los 6 meses posteriores al día en que abra su cuenta, una herramienta útil si está tratando de salir de la deuda de las tarjetas de crédito rápidamente.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio de APR, la APR de transferencia de compras y saldos de esta tarjeta aumenta entre 13.49% y 24.49%. La cifra exacta varía según las tasas de interés vigentes y su solvencia personal. Desde el primer día, la tasa de porcentaje anual de adelanto en efectivo se establece en 24.49%, pero puede variar a partir de entonces con las tasas vigentes. No hay penalización APR.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. La comisión de transacción extranjera es el 2% del monto de la transacción para compras denominadas en dólares y el 3% del monto de la transacción para compras denominadas en monedas extranjeras. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 5 o 3% a $ 20 o 4%, dependiendo de cómo se ejecuten. Las transferencias de saldo cuestan $ 5 o 3%. Los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 37, mientras que los pagos devueltos cuestan hasta $ 35.

Protección contra sobregiros para los titulares de cuentas de depósito de Flagstar Bank

Los titulares de cuentas corrientes de Flagstar pueden aprovechar la cobertura de protección contra sobregiros opcional de esta tarjeta.

Las transacciones de la cuenta corriente que normalmente generarían saldos negativos se compensan automática e inmediatamente con anticipos en efectivo de la línea de anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito American Express Credit Rewards de Flagstar Cash Rewards. Eso permite que los cargos se realicen según lo previsto. Cada transacción conlleva un cargo de $ 10 a la cuenta de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta.

Es importante tener en cuenta que los adelantos de efectivo en descubierto comienzan a acumular intereses inmediatamente después de que se ejecutan, por lo que se recomienda a los titulares de tarjetas que los paguen tan pronto como tengan fondos disponibles.

Beneficios para tarjetahabientes de American Express

Premios en efectivo de Flagstar La tarjeta de crédito American Express ofrece una impresionante paleta de beneficios complementarios respaldados por American Express para todos los titulares de tarjetas. Algunos de los aspectos más destacados incluyen:

• Garantías extendidas de cortesía en artículos con garantías existentes de un año o menos
• Seguro de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler comprados en su totalidad con la tarjeta
• Acceso exclusivo a entradas de entretenimiento codiciadas
• Protección de devolución (reembolsos) para ciertos artículos comprados en su totalidad con la tarjeta

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente.

Ventajas

1. Sin cuota anual . Esta tarjeta no tiene tarifa anual. Si gasta relativamente poco dinero o simplemente no cree que deba pagar una tarifa recurrente para usar una tarjeta de crédito con devolución en efectivo, apreciará esta gratificación. Algunos competidores, incluida la tarjeta PLUS de Visa de Bonificaciones de Flagstar y la Tarjeta de Crédito Preferida de American Express, cobran de $ 50 a $ 100 por año.
2. Hasta $ 120 en reintegro de bonificación anual en compras de gas . Recompensas en efectivo de Flagstar La tarjeta de crédito American Express genera un reembolso del 3% en compras de gas, hasta $ 6, 000 en gastos anuales de categoría. Usados ​​al máximo, eso es bueno por $ 120 en efectivo extra en gastos de gas, más allá de los $ 60 en ganancias de devolución de efectivo de base en todos los gastos. Siempre y cuando no gaste mucho más (en cuyo caso tiene más sentido una tarjeta de crédito a gas con ingresos ilimitados) o menos de $ 6, 000 en gasolina cada año, este es un buen negocio.
3. Reembolso ilimitado del 2% en compras de supermercados . Recompensas en efectivo de Flagstar American Express obtiene un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en compras en el supermercado: $ 20 por cada $ 1, 000 que gaste en la tienda de comestibles. Si usted es responsable del presupuesto de alimentos de su hogar, apreciará tener ese búfer adicional para jugar. Las tarjetas de devolución de efectivo de propósito general como Chase Freedom y Discover tienen ventajas adicionales, pero no pueden igualar esto.
4. Buena oferta introductoria de APR . Premios en efectivo de Flagstar La tarjeta de crédito American Express no cobra intereses por compras o transferencias de saldo durante 6 meses desde la fecha de apertura de su cuenta. Los titulares de tarjetas inteligentes pueden usar este período de gracia para pagar saldos de tarjetas de crédito de alto interés o financiar grandes compras sin acumular cargos por intereses innecesarios.
5. Protección contra sobregiros relativamente asequible para los clientes de depósitos Flagstar . Si tiene una cuenta de depósito de Flagstar, vale la pena mirar más de cerca esta oferta de protección contra sobregiros. Cuesta solo $ 10 por transferencia de sobregiro. Algunos programas de protección contra sobregiros comparables cuestan de dos a tres veces esa cantidad.
6. Sin penalización APR . Flagstar Cash Rewards American Express Credit Card no tiene penalización APR. Esta es una gran noticia para los titulares de tarjetas que de vez en cuando pierden pagos debido a contracciones de efectivo o problemas de liquidez. Muchos competidores populares, incluida la tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards, cobran indefinidamente una multa de interés de 29.99% APR.

Desventajas

1. Tasa de reembolso de línea de base mediocre . Esta tarjeta tiene una tasa de reembolso de línea de base mediocre en el mejor: solo el 1%. Eso es más bajo que competidores populares como Capital One Quicksilver Cash Rewards Card (reembolso ilimitado de 1.5% de todos los gastos), Chase Freedom Unlimited (también reembolso ilimitado de 1.5% en todos los gastos) y Citi Double Cash Card (reembolso ilimitado de 2% de efectivo) en todos los gastos). Si busca mayores ganancias en categorías que no sean gasolina o comestibles, busque una de esas opciones.
2. Tiene una tarifa de transacción extranjera . Recompensas en efectivo de Flagstar La tarjeta de crédito American Express tiene una comisión de transacción extranjera del 2% al 3%. De cualquier manera, eso es suficiente para negar las ganancias de devolución de efectivo. Si viaja con frecuencia al extranjero, busque una alternativa de tarifa de transacción no extranjera como Discover it Miles.
3. Los puntos caducan después de 5 años . Los puntos de devolución de efectivo de esta tarjeta caducan a los 5 años de su obtención. Si usted es un usuario poco frecuente, asegúrese de canjear sus puntos acumulados periódicamente, para que no desaparezcan de debajo de usted.
4. Bonificación de inscripción mediocre . La bonificación de registro de $ 25 de esta carta es bastante insignificante. La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución en efectivo que no pagan una tarifa anual tienen aumentos de suscripción más generosos. Por ejemplo, el bono de registro de American Express Blue Cash Everyday suma hasta $ 100, mientras que el bono de varias partes de Chase Freedom Unlimited inclina la balanza a $ 175.

Palabra final

Flagstar Bank no es tan conocido como bancos nacionales como Wells Fargo y Bank of America. Su área de comercio está confinada principalmente a la región de los Grandes Lagos y áreas del sur. En parte porque viví en Michigan durante algunos años, soy parte de una minoría de estadounidenses con experiencia bancaria directa de Flagstar.

Aunque Flagstar Bank tiene un perfil bajo y reconocimiento de nombre limitado, sus tarjetas de crédito, incluido Flagstar Cash Rewards American Express, son sin embargo fuertes contendientes en las cada vez más populares y abarrotadas categorías de tarjetas de crédito de reembolso en efectivo y viajes.

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