Debido a la reciente recesión económica, las personas se han vuelto cada vez más descontentas con sus bancos. Las altas tasas de interés, las tarifas de las tarjetas de crédito y el deficiente servicio al cliente los han hecho clamando por un cambio y un mejor trato. La reciente Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 es un paso en la dirección correcta, pero no es una solución integral.
Afortunadamente, hay una minorÃa de personas que han encontrado formas de burlar a sus emisores de tarjetas de crédito y hacer que el sistema, las fallas y todo, funcione para ellos. Como uno de esos pocos conocedores, permÃtanme compartir algunos trucos de tarjetas de crédito que aprendà en el camino.
Este es el santo grial del uso de la tarjeta de crédito. Siempre y cuando pague su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes, nunca pagará un centavo en intereses o tarifas. Mejor aún, ganará intereses sobre el efectivo que tenÃa desde el momento en que hace su compra, hasta el momento en que vence su estado de cuenta. ¡Hasta 50 dÃas en ganancias de intereses!
Consejo: RegÃstrese en lÃnea para tener acceso instantáneo a la información de la cuenta actual. Inicie sesión con frecuencia para asegurarse de que no está gastando más de lo que puede pagar, y para pagar por completo cuando vence su estado de cuenta. Configure un plan de pago automático para garantizar que nunca se pierda una fecha lÃmite.
Digamos que no puede pagar su saldo completo todos los meses, pero está reduciendo constantemente su deuda total. Desea poder aprovechar los beneficios que las tarjetas de crédito tienen para ofrecer, pero no desea aumentar la carga de su deuda.
Si para empezar solo tiene una tarjeta y ya está endeudado, debe enfocarse en pagar esa tarjeta antes de abrir una cuenta nueva. Sin embargo, si tiene más de una tarjeta de crédito, existe una forma de continuar pagando su deuda existente sin incurrir en intereses en compras nuevas.
La clave es mantener una tarjeta "limpia" pagando su saldo completo cada mes. Como se indicó anteriormente, cuando paga una tarjeta de cada ciclo de facturación, evita pagar intereses o tarifas. Esto no es asà si continúa cargando nuevas compras en tarjetas que ya tienen un saldo. Cuando lleva un saldo en una tarjeta, incurre en intereses sobre todos los cargos nuevos a esa tarjeta en el momento de la compra.
Por lo tanto, siempre que pague el saldo de la tarjeta "limpia" en su totalidad cada mes, puede usarla sin preocuparse de incurrir en intereses sobre sus compras. Solo asegúrese de no gastar más en la tarjeta "limpia" de la que puede pagar en su totalidad, mientras paga más del mÃnimo en sus tarjetas que tienen un saldo.
Consejo: No haga compras no esenciales mientras aún tenga deudas de tarjetas de crédito. Si no tiene la disciplina suficiente para limitar lo que gasta al pagar con tarjeta de crédito, la mejor solución es pagar todo en efectivo o con una tarjeta de débito mientras paga su deuda.
Si paga su saldo completo todos los meses, recibirá un préstamo gratuito de su banco desde el momento de la compra hasta la fecha de vencimiento de ese ciclo de pago. La Ley Federal ahora requiere que los bancos ofrezcan un perÃodo de gracia de 21 dÃas entre la fecha de cierre de su estado de cuenta y la fecha de vencimiento de su factura.
Como resultado, si realiza una compra un dÃa antes de la fecha de cierre de su ciclo, tendrá 21 dÃas para pagarla antes de incurrir en intereses. Complete una transacción el dÃa después de que se cierre el ciclo, y tendrá un mes adicional hasta que se cierre el ciclo siguiente, más otros 21 dÃas para cancelar su saldo.
Consejo: Cuando llegue al final de su ciclo, vale la pena esperar en compras importantes. Al retrasar sus gastos en tan solo unos dÃas, puede ganar un mes adicional hasta que venza el pago.
Uso mi tarjeta Starwood Preferred Guest de American Express (un socio de Money Crashers) en todo EE. UU. Porque los Starpoints que obtengo al hacer una compra son muy valiosos para mÃ. Pero, cuando salgo del paÃs, esa tarjeta permanece escondida dentro de mi billetera y en su lugar uso mi tarjeta Capital One.
¿Por qué? Mi tarjeta American Express cobra una tarifa de transacción extranjera del 2.7%, que niega todo el valor de mis recompensas. Capital One es una de las pocas tarjetas que no cobra ninguna tarifa de transacción extranjera. Afortunadamente, los consumidores están aprendiendo que estas tarifas son una estafa y, como yo, se niegan a usar las tarjetas cuando viajan. Debido a esta creciente insatisfacción del cliente, parece que American Express y otras compañÃas están recibiendo el mensaje.
Recientemente, American Express anunció que retirarÃan estas tarifas, pero solo en sus tarjetas Platinum y Centurion. Citigroup también anunció que eliminarÃan estas tarifas en varias de sus tarjetas. Elija una tarjeta libre de cargos en sus viajes y niegue a su compañÃa de tarjetas de crédito la oportunidad de tomar su dinero.
Consejo: cuando planifique un viaje fuera de los Estados Unidos, comunÃquese con las compañÃas de su tarjeta de crédito y pregúnteles cuál es su tarifa de transacción extranjera. También es una buena idea informarles dónde y cuándo viaja para que no sospechen que es vÃctima de un fraude con tarjeta de crédito.
Grandes gastadores ganan muchas recompensas cada mes, pero el resto de nosotros tenemos que ser más creativos. Los verdaderos gurús de las tarjetas de crédito han aprendido dos simples lecciones de los problemas económicos de los últimos años.
El resultado ha sido una bonanza para los titulares de tarjetas con buen crédito que pueden esperar pacientemente las mejores ofertas. Debido a que su calificación crediticia puede verse afectada si abre con frecuencia nuevas cuentas, los expertos siempre mantienen su pólvora seca antes de apretar el gatillo.
Consejo: No acepte la oferta de ese cajero de ahorrar 10% en una compra más pequeña cuando abra una tarjeta de crédito de una tienda minorista. Aplique con moderación, solo para las tarjetas de crédito con bonificaciones de inscripción excepcionales, a fin de mantener su calificación crediticia.
Si desea obtener una nueva televisión por cable o un proveedor de servicios de Internet, tiene suerte si tiene una o dos compañÃas más para elegir. Por otro lado, si desea cambiar las tarjetas de crédito, tiene cientos de opciones diferentes disponibles para usted.
Incluso los clientes con puntuaciones crediticias inferiores pueden esperar que sus buzones de correo estén llenos de solicitudes de tarjetas de crédito. Por muy tentadores que puedan ser, tenga en cuenta que no desea cambiar las tarjetas de crédito como si cambiara los calcetines. Demasiada de esta actividad puede afectar su puntaje crediticio y dificultar el seguimiento de sus gastos.
Dicho esto, a veces es necesario un cambio, ya sea para un mejor servicio al cliente, o mejores tarifas y ventajas de la tarjeta. Si su banco no satisface sus necesidades por algún motivo, no dude en terminar la relación y seguir adelante.
Consejo: Cuando cambie sus gastos a una tarjeta diferente, intente mantener abierta su cuenta inactiva hasta que se pague la tarifa anual. Esto maximizará la duración promedio de su historial de crédito y, a su vez, mejorará su puntaje crediticio.
Al igual que cualquier otro negocio, las compañÃas de tarjetas de crédito están haciendo dinero. Desafortunadamente, sus tácticas a menudo implican crear reglas que aprovechen a los consumidores. No uses tus tarjetas a ciegas. Conozca las tarifas adicionales en las que puede incurrir y pague su saldo cada mes para evitar intereses. Aproveche las ventajas que pueda para asegurarse de que sus tarjetas de crédito actúen como las valiosas herramientas financieras que deberÃan ser.
¿Cuáles son algunas de las formas que ha encontrado para burlar a las compañÃas de tarjetas de crédito? Da tus consejos y trucos en los comentarios a continuación.
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