Qué hacer si su banco falla - Lista de verificación de 4 pasos

¿Qué quieres decir con que mi banco puede fallar? Sí, incluso los gerentes bien entrenados en su banco aparentemente seguro pueden tomar malas decisiones comerciales. Mucha gente pensó que era imposible, pero los bancos sí cometen errores, como los numerosos préstamos incobrables que finalmente aplastaron a las principales instituciones financieras en los últimos años.

Si no estuviste cerca de la crisis de los ahorros y préstamos y los escándalos de los años ochenta y noventa, la reciente vulnerabilidad de los bancos podría haber sido una sorpresa no deseada. Si su banco está en problemas, no entre en pánico. Como en cualquier situación extrema, reaccionar exageradamente empeora las cosas. Mantenga la calma, concéntrese y piense en estos inteligentes próximos pasos. Te mantendrás en el buen camino, incluso si tu banco se está desmoronando.

Lista de verificación de fallas bancarias: qué hacer

1. Verifique su cobertura de FDIC

Lo primero es lo primero: ¿Sus depósitos bancarios están cubiertos por el seguro de la FDIC? La mayoría de las cuentas en bancos tradicionales, grandes o pequeños, están aseguradas por la FDIC, por lo que su dinero está seguro incluso si la institución se cierra. El seguro de depósito de la FDIC cubre sus primeros $ 250, 000 en depósitos. Conforme a las reglas de la FDIC, su banco seguirá operando normalmente hasta que transfiera sus activos a un banco de compras. Tendrá tiempo para retirar sus fondos e intercambiar bancos sin riesgo.

Si logró encontrar una de las raras cuentas no aseguradas, entonces puede presentar un mejor caso de pánico. Pero no estás completamente sin recursos. Si no tiene seguro de depósito, deberá obtener un reclamo del receptor.

2. Presentar un reclamo de un receptor

Si no tiene seguro de la FDIC o si tiene más de los $ 250, 000 que normalmente cubre el seguro de depósito, tendrá que realizar un trabajo extra para recuperar su efectivo. El reclamo de un receptor es esencialmente un reclamo de que el banco le debe dinero. Las tablas cambian, y ahora están en deuda contigo. Su reclamo será uno de los muchos que las personas y las empresas presentarán contra el banco cuando sea menoscabado o se lo compre.

A medida que se liquiden los activos del banco, le enviarán pagos para el monto total que le deben. Puede ser lento y no recuperar cada dólar, pero es su oportunidad de recuperar su efectivo. Lo que es más importante, tome la advertencia ahora: es mejor que use bancos con seguro de la FDIC y que se mantenga por debajo del límite del seguro de depósito (utilizando más de un banco si es necesario).

3. Recuerde que todavía puede acceder a sus fondos

Los bancos cierran, pero no desaparecen. Todavía tendrá acceso a su dinero, aunque con algunas restricciones, y sus cheques aún se procesarán. Gracias a la FDIC, su banco no puede simplemente encadenar sus puertas y bloquearlo.

En cambio, el gobierno interviene y administra el banco como si nada hubiera pasado. Sus cheques no rebotan. Su tarjeta de cajero automático aún le dará acceso a dinero en efectivo. Todo funciona aún bajo la dirección de la FDIC. No seas uno de los titulares de cuentas asustados y mal informados que se amontonan en el estacionamiento y se preocupan por lo que está pasando adentro. No habrá un escenario de "correr en el banco" como el que Estados Unidos vio a fines de la década de 1920 y principios de la de 1930.

4. Conozca a su nuevo banco

Cuando un banco se hunde y la FDIC toma el control, generalmente tienen otro banco en línea para comprar y hacerse cargo de los activos del banco en quiebra. Si no pueden encontrar un comprador, la FDIC cerrará el banco y pagará las pérdidas cubiertas por el seguro de depósito.

No hay una fecha límite específica para garantizar la obtención de su dinero, pero las pautas internas de la FDIC tienen la agencia con el objetivo de obtener un cheque dentro de los dos días. Eso te deja (con suerte) con solo un corto período de tiempo sin acceso a tu dinero. Esos dos días pueden ser un desafío, especialmente si se deben pagar facturas y su cheque de pago está atrapado en el banco, pero al menos no necesita un mes de efectivo en efectivo.

Si un nuevo banco compra su institución ahora desaparecida, deberá seguir algunos pasos simples según los productos que tenga:

• Para productos de préstamo : debe mantenerse al día con sus pagos por cualquier préstamo o línea de crédito que tenga con el banco. La falla bancaria no es una excusa para perder pagos; simplemente deberás el dinero a un nuevo prestamista. Los productos crediticios de un banco fallido son muy valiosos para otros bancos, por lo que otra empresa comprará rápidamente su préstamo y le enviará nuevos documentos e instrucciones sobre dónde enviar sus pagos. Le cobrarán cargos por mora y multas incluso durante la transición, así que siga pagando como si su banco nunca fallara.
• Para productos de depósito : cuando un nuevo banco se hace cargo de su cuenta, lea la letra pequeña en sus acuerdos de cuenta para productos de depósito como cuentas de cheques y de ahorro. Es probable que tenga una nueva estructura de tarifas y tal vez incluso nuevos mínimos de cuenta. Si las nuevas políticas son demasiado restrictivas o costosas, puede mover sus fondos a un tipo de cuenta diferente o encontrar un banco nuevo.
• Para depósitos automáticos : ¿qué sucede con sus depósitos directos, como su cheque de pago o los pagos de la seguridad social? Dado que estos son de naturaleza crítica, la FDIC designará inmediatamente a un nuevo banco para que acepte temporalmente estos pagos. Puede recibir una actualización por correo, pero la mejor forma de obtener esta información es en su sucursal bancaria local. Es la única vez que valdrá la pena ir a su banco en persona después del fracaso.

Palabra final

La mejor manera de superar la prueba de una falla es evitar problemas en primer lugar. ¿Banca con instituciones seguras solamente? Idealmente, encontrará uno que sea lo suficientemente seguro como para mantenerse en el negocio, pero como no siempre puede predecir errores, al menos asegúrese de elegir un banco que esté asegurado por la FDIC. Si se está acercando al máximo para la cobertura de la FDIC, abra una nueva cuenta con otra institución asegurada para que tenga confianza en su cobertura.

Si está un poco asustado en este momento y siente curiosidad sobre cómo le está yendo a su banco, eche un vistazo a la calificación de salud de su banco. Manténgase alejado de los bancos cercanos al extremo inferior de la escala, y será menos probable que se encuentre usted y su banco en problemas.

¿Has tratado con un banco que cerró y que fue comprado por otro banco? ¿Qué pasó con su efectivo, y cómo pasó la prueba?

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