¿Qué quieres decir con que mi banco puede fallar? SÃ, incluso los gerentes bien entrenados en su banco aparentemente seguro pueden tomar malas decisiones comerciales. Mucha gente pensó que era imposible, pero los bancos sà cometen errores, como los numerosos préstamos incobrables que finalmente aplastaron a las principales instituciones financieras en los últimos años.
Si no estuviste cerca de la crisis de los ahorros y préstamos y los escándalos de los años ochenta y noventa, la reciente vulnerabilidad de los bancos podrÃa haber sido una sorpresa no deseada. Si su banco está en problemas, no entre en pánico. Como en cualquier situación extrema, reaccionar exageradamente empeora las cosas. Mantenga la calma, concéntrese y piense en estos inteligentes próximos pasos. Te mantendrás en el buen camino, incluso si tu banco se está desmoronando.
Lo primero es lo primero: ¿Sus depósitos bancarios están cubiertos por el seguro de la FDIC? La mayorÃa de las cuentas en bancos tradicionales, grandes o pequeños, están aseguradas por la FDIC, por lo que su dinero está seguro incluso si la institución se cierra. El seguro de depósito de la FDIC cubre sus primeros $ 250, 000 en depósitos. Conforme a las reglas de la FDIC, su banco seguirá operando normalmente hasta que transfiera sus activos a un banco de compras. Tendrá tiempo para retirar sus fondos e intercambiar bancos sin riesgo.
Si logró encontrar una de las raras cuentas no aseguradas, entonces puede presentar un mejor caso de pánico. Pero no estás completamente sin recursos. Si no tiene seguro de depósito, deberá obtener un reclamo del receptor.
Si no tiene seguro de la FDIC o si tiene más de los $ 250, 000 que normalmente cubre el seguro de depósito, tendrá que realizar un trabajo extra para recuperar su efectivo. El reclamo de un receptor es esencialmente un reclamo de que el banco le debe dinero. Las tablas cambian, y ahora están en deuda contigo. Su reclamo será uno de los muchos que las personas y las empresas presentarán contra el banco cuando sea menoscabado o se lo compre.
A medida que se liquiden los activos del banco, le enviarán pagos para el monto total que le deben. Puede ser lento y no recuperar cada dólar, pero es su oportunidad de recuperar su efectivo. Lo que es más importante, tome la advertencia ahora: es mejor que use bancos con seguro de la FDIC y que se mantenga por debajo del lÃmite del seguro de depósito (utilizando más de un banco si es necesario).
Los bancos cierran, pero no desaparecen. TodavÃa tendrá acceso a su dinero, aunque con algunas restricciones, y sus cheques aún se procesarán. Gracias a la FDIC, su banco no puede simplemente encadenar sus puertas y bloquearlo.
En cambio, el gobierno interviene y administra el banco como si nada hubiera pasado. Sus cheques no rebotan. Su tarjeta de cajero automático aún le dará acceso a dinero en efectivo. Todo funciona aún bajo la dirección de la FDIC. No seas uno de los titulares de cuentas asustados y mal informados que se amontonan en el estacionamiento y se preocupan por lo que está pasando adentro. No habrá un escenario de "correr en el banco" como el que Estados Unidos vio a fines de la década de 1920 y principios de la de 1930.
Cuando un banco se hunde y la FDIC toma el control, generalmente tienen otro banco en lÃnea para comprar y hacerse cargo de los activos del banco en quiebra. Si no pueden encontrar un comprador, la FDIC cerrará el banco y pagará las pérdidas cubiertas por el seguro de depósito.
No hay una fecha lÃmite especÃfica para garantizar la obtención de su dinero, pero las pautas internas de la FDIC tienen la agencia con el objetivo de obtener un cheque dentro de los dos dÃas. Eso te deja (con suerte) con solo un corto perÃodo de tiempo sin acceso a tu dinero. Esos dos dÃas pueden ser un desafÃo, especialmente si se deben pagar facturas y su cheque de pago está atrapado en el banco, pero al menos no necesita un mes de efectivo en efectivo.
Si un nuevo banco compra su institución ahora desaparecida, deberá seguir algunos pasos simples según los productos que tenga:
La mejor manera de superar la prueba de una falla es evitar problemas en primer lugar. ¿Banca con instituciones seguras solamente? Idealmente, encontrará uno que sea lo suficientemente seguro como para mantenerse en el negocio, pero como no siempre puede predecir errores, al menos asegúrese de elegir un banco que esté asegurado por la FDIC. Si se está acercando al máximo para la cobertura de la FDIC, abra una nueva cuenta con otra institución asegurada para que tenga confianza en su cobertura.
Si está un poco asustado en este momento y siente curiosidad sobre cómo le está yendo a su banco, eche un vistazo a la calificación de salud de su banco. Manténgase alejado de los bancos cercanos al extremo inferior de la escala, y será menos probable que se encuentre usted y su banco en problemas.
¿Has tratado con un banco que cerró y que fue comprado por otro banco? ¿Qué pasó con su efectivo, y cómo pasó la prueba?
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