¿Qué es Gap Insurance Coverage para automóviles? ¿Vale la pena?

Un automóvil nuevo podría ser la peor inversión del mundo. ¿Por qué? ¡Un automóvil nuevo pierde del 15% al ​​20% de su valor en el momento en que lo saca del concesionario! Pero este fenómeno no se limita a los automóviles nuevos: los automóviles usados ​​también pierden rápidamente su valor.

Si está financiando su automóvil, es poco probable que el valor de su automóvil sea igual o mayor al monto de financiamiento durante la vigencia del préstamo. La conclusión es que la mayoría de las personas debe mucho más que lo que vale su auto (nuevo o usado) (es decir, préstamo de automóvil invertido), y eso puede tener repercusiones extremadamente costosas en caso de un accidente automovilístico. El seguro Gap podría ser la solución para evitar un desastre así.

¿Qué es Gap Insurance?

El seguro Gap cubre la "brecha" entre lo que pagará su compañía de seguros y la cantidad de dinero que debe a su préstamo de automóvil en caso de una pérdida total. Cuando compra un automóvil, el precio minorista que paga es mayor que el valor de reventa del vehículo. Además de eso, si financió su automóvil, es probable que incluya costos adicionales en su préstamo que no puede recuperar, incluidos los impuestos a las ventas, los derechos de titularidad, las tarifas de emisión y el registro.

Dependiendo de la cantidad de anticipo que gaste en su automóvil, es posible que de inmediato le dé la vuelta al préstamo de su automóvil en el momento en que sale del estacionamiento. Esa posición puede verse enormemente exacerbada en caso de que su automóvil sea totalizado, en cuyo caso recibirá menos dinero de su compañía de seguros del que todavía debe en su préstamo de automóvil.

Supongamos que compra un vehículo por $ 27, 000 con $ 2, 000 de descuento. Poco después de la compra, solo podría valer entre $ 18, 000 y $ 19, 000 según los cálculos de la compañía de seguros, según factores que incluyen la condición del automóvil, las encuestas de precios y las guías de la industria, como Kelley Blue Book.

Por lo tanto, si destruye su vehículo y obtiene el máximo pago de seguro a través de la cobertura de colisión, ¡podría terminar con un saldo de préstamo de $ 7, 000 y sin automóvil!

¿Necesita seguro Gap?

Por supuesto, no todos necesitan un seguro de brecha. Pero hay algunas instancias clave donde el seguro de brecha puede jugar un papel crucial en su bienestar financiero:

• Si financia un automóvil con una alta tasa de depreciación, puede beneficiarse del seguro de brecha de compra. La mayoría de los vehículos se deprecia rápidamente, pero algunos automóviles se deprecian muy rápidamente.
• Si ha financiado su vehículo por más de 4 años, el seguro de brecha puede ofrecerle alguna protección adicional en caso de una pérdida total. Un período de financiamiento más corto mejora su relación préstamo-valor. En otras palabras, la "brecha" entre lo que debe en su automóvil y lo que vale se reducirá y desaparecerá mucho antes con un préstamo a corto plazo que con un préstamo a más largo plazo.
• Si su pago inicial fue inferior al 20%, es posible que deba más de lo que vale su automóvil. Si su automóvil es total o robado, el seguro de brecha puede ayudarlo a saldar el saldo del préstamo.
• Si transfirió el saldo de un préstamo de otro automóvil al préstamo, el seguro de brecha puede resultar beneficioso en caso de una pérdida total.
• Es posible que se le solicite que compre seguro de brecha si está alquilando un vehículo.
• Si maneja más del promedio de 15, 000 millas anuales, puede beneficiarse del seguro de brecha de compra. Los autos con alto kilometraje se deprecian más rápido que otros autos.
• Si usted es una familia de autos individuales, probablemente no pueda permitirse estar sin un automóvil por un período de tiempo. La cobertura de seguro Gap ayuda a indemnizar a su familia en caso de una pérdida total.

Esencialmente, no necesita seguro de brecha si está seguro de que su monto de préstamo a valor no lo dejará con un préstamo de automóvil al revés en el caso de una pérdida total.

¿Cuánto cuesta el seguro Gap?

La tasa típica de seguro gap es aproximadamente el 5% de la porción de su prima de seguro anual relacionada con la cobertura integral y de colisión. Estas tasas pueden variar mucho en función del valor del automóvil, la ubicación y el historial del conductor.

Por ejemplo, si paga una prima anual de $ 600 para un seguro integral y de colisión, su seguro de brecha probablemente será de alrededor de $ 30 por año.

Cómo obtener seguro Gap

Compra de una agencia, no un concesionario

Puede comprar un seguro gap del concesionario de automóviles, su compañía financiera o un agente de seguros independiente. Sin embargo, generalmente es mejor evitar comprar este seguro en el concesionario donde compró su automóvil. Las tasas de seguro de brecha citadas en los concesionarios pueden ser hasta 4 veces la cantidad de las tarifas típicas.

Solicite una cotización de seguro de brecha de su agente de seguros o una compañía de seguros independiente en su lugar. Deberá comprar un seguro de brecha justo después de obtener un préstamo de automóvil. Sin embargo, retrasar la compra hasta que pueda conducir a la oficina de su agente de seguros puede ahorrarle cientos de dólares.

Asegúrese de obtener un reembolso

La cobertura de seguro Gap solo se aplica a la duración de su préstamo. Una vez que pague su préstamo, ya no necesita esta cobertura en particular.

Además, la prima para el seguro gap generalmente se paga por adelantado o se financia con el préstamo. Por ejemplo, si su prima de seguro de brecha es de $ 10 por mes y usted financió su préstamo de vehículo durante 72 meses, entonces es posible que tenga que pagar los $ 720 completos al momento de la compra o transferirlos al saldo del préstamo.

Pero recuerde que si vende o refinancia el automóvil antes de que expire el plazo de su préstamo, debe recibir un reembolso. A pesar de que pagó su prima del seguro por brecha por adelantado, la cantidad aún se prorratea durante la vigencia del préstamo.

Si su póliza se estableció en $ 720 durante 72 meses y decide pagar, vender o refinanciar el automóvil tres años después, debe recibir un reembolso de $ 360 de su proveedor de seguros. Este reembolso debe ser desembolsado automáticamente tan pronto como el proveedor de seguros reciba la notificación de la venta o refinanciamiento. Sin embargo, en algunos casos, los concesionarios toman su tiempo emitiendo el reembolso o no lo harán sin un recordatorio del cliente.

Si refinancia su vehículo, recuerde comprar un seguro gap para su nueva póliza para asegurarse de que aún tenga cobertura para su automóvil.

Cuándo no comprar el seguro de Gap

Si bien el seguro de brecha puede jugar un papel importante para muchos propietarios de automóviles, todavía hay muchas situaciones en las que la adquisición de este seguro probablemente sea una pérdida de dinero.

Estos son los escenarios más comunes en los que puede renunciar al seguro de brecha:

• Si su automóvil vale mucho más que el préstamo y usted sabe que el pago total de la pérdida de su compañía de seguros excederá el monto del préstamo, no es necesario que compre un seguro de espacio.
• Si, en el caso de una pérdida total, usted tiene la capacidad de continuar haciendo los pagos del préstamo o pagar el préstamo, no necesita seguro de brecha.
• Si, en el caso de una pérdida total, no necesitará reemplazar su vehículo, no necesita seguro de espacio.
• Si su préstamo es por un período de tiempo relativamente corto, por ejemplo, de 6 a 12 meses, no necesita comprar un seguro de brecha.

Palabra final

La propiedad del automóvil puede ser costosa. Después de ver el pago de capital e intereses, muchas personas se resisten a la idea de pagar otros $ 15 por mes además de su cobertura regular integral y de colisión.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, el seguro de brecha es un gasto "imprescindible" si compra un automóvil a crédito. Si no lo tiene, corre el riesgo de pagar un préstamo caro para un vehículo que no puede conducir.

¿Tiene seguro de brecha? Si es así, ¿alguna vez has tenido que usarlo?

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