¿Qué es un fideicomiso en vida y cómo establecer uno?

¿Alguna vez ha pensado en quién manejaría las finanzas de su familia si estuviera incapacitado debido a una enfermedad o lesión? ¿Todavía está escribiendo un testamento en su lista de tareas pendientes? Cuando se trata de su bienestar financiero, no puede permitirse el lujo de esperar para comenzar a prepararse para el futuro.

La construcción de un plan integral de bienes comienza con la identificación de las herramientas que necesitará. Mientras un testamento se ocupa de sus activos después de su muerte, un fideicomiso en vida puede ayudarlo a administrar sus bienes de manera más efectiva durante su vida y más allá.

Cómo funciona un fideicomiso en vida

Un fideicomiso activo, también conocido como "fideicomiso entre vivos", es un documento legal que detalla cómo desea que se manejen sus activos antes y después de su muerte. La persona que hace la confianza se llama el fideicomitente o el otorgante. La persona que administra los activos en el fideicomiso se llama fideicomisario.

Puede actuar como fiduciario y nombrar un sucesor que asumirá el control después de su muerte. Si no se siente cómodo gestionando la confianza usted mismo, puede elegir a otra persona para que se desempeñe como fiduciario. El propósito del fideicomiso es proporcionar a sus beneficiarios, que pueden incluir a su cónyuge, hijos, hermanos o cualquier otra persona a la que planea dejar su patrimonio.

Estableciendo una confianza

Establecer un fideicomiso en vida es un proceso de dos pasos. Primero, crea la escritura de fideicomiso o un acuerdo de fideicomiso. Puede hacerlo usted mismo utilizando un recurso en línea como LegalZoom. Si no se siente cómodo creando un fideicomiso propio, un abogado calificado en planificación patrimonial puede ayudarlo a través del proceso.

Establecer un fideicomiso por su cuenta es menos costoso, y puede ser apropiado si su patrimonio es relativamente pequeño. Un paquete básico de fideicomiso activo de LegalZoom comienza en $ 249. Sin embargo, si tiene activos sustanciales, posee un negocio o su patrimonio es complejo, es aconsejable contratar un abogado, pero podría terminar costándole $ 1, 000 o más.

Financiando la confianza

Una vez que la confianza se crea en papel, debe financiarla. Esto simplemente significa transferir cualquier activo que desee incluido en el fideicomiso al control del fiduciario. Por ejemplo, puede transferir bienes inmuebles, barcos, cuentas bancarias, acciones, bonos, obras de arte, antigüedades, colecciones de sellos, colecciones de monedas o cualquier otro activo de valor al fideicomiso en vida.

La transferencia de bienes inmuebles generalmente implica el cambio de propiedad. Esto se hace estableciendo una nueva escritura para la propiedad a nombre de su fiduciario. Para intangibles, como cuentas bancarias o acciones, puede transferir la propiedad de la cuenta al administrador fiduciario o abrir una cuenta nueva a nombre del administrador, dependiendo de las políticas de la institución financiera.

Cuando necesitas una confianza viva

Si no tiene muchos activos, entonces un testamento solo puede ser suficiente para manejar sus necesidades de planificación de sucesión. Un fideicomiso activo está completamente separado de un testamento y está diseñado para complementarlo, no para reemplazarlo.

Existen ciertos escenarios en los que establecer un fideicomiso puede proporcionar beneficios adicionales más allá de lo que puede hacer un testamento:

• Si quieres evitar el testamento Probate se refiere al proceso legal en el que se distribuyen sus activos de acuerdo con las instrucciones en su testamento (o de acuerdo con las leyes de herencia del estado si usted muere intestado). La sucesión testamentaria puede tardar meses o incluso años en completarse si tiene un patrimonio grande o si sus beneficiarios impugnan los términos de su testamento. Las tarifas de testamento se deducen de su patrimonio antes de que se distribuyan sus activos, y el contenido de su voluntad se convertirá en un asunto de registro público. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, la legalización le puede costar cientos o incluso miles de dólares en honorarios de abogados y costos judiciales. Un fideicomiso activo le permite evitar la legalización de los bienes incluidos en el fideicomiso, reducir los gastos generales y brindar a sus beneficiarios un mayor grado de privacidad.
• Si tienes niños pequeños . Si bien nadie quiere pensar sobre la muerte, debe saber que sus hijos serán atendidos en caso de que algo le suceda a usted y a su cónyuge. Un fideicomiso en vida le da el poder de nombrar tanto un tutor legal como un conservador para hijos menores. Un tutor legal es responsable de la atención diaria, y un conservador se ocupa de sus finanzas hasta que lleguen a la edad adulta. Puede usar un testamento para nombrar un tutor o conservador, pero él o ella generalmente está sujeto a supervisión judicial. Si deja dinero a los niños en un testamento, son elegibles para recibir su herencia una vez que alcancen la mayoría de edad. Con un fideicomiso en vida, el curador no está bajo el escrutinio de la corte, y depende de usted decidir a qué edad y bajo qué condiciones los niños pueden tener acceso al fideicomiso.
• Si te vuelves incapacitado . Si te hirieran en un accidente o sufrieras un derrame cerebral que te dejó en un estado vegetativo, las finanzas domésticas pueden ser lo último en la mente de tu familia. Con un fideicomiso en vida, el fiduciario continúa actuando en su nombre cuando no puede tomar decisiones financieras por su cuenta, lo que quita la carga de sus seres queridos. Tener un fideicomiso en su lugar también puede ayudarlo a evitar la tutela de adultos, lo que significa que el tribunal designa a alguien para que administre sus asuntos financieros.

Lo que una confianza viva no puede hacer

Existen ciertas limitaciones en lo que se puede usar un fideicomiso en vida. Por ejemplo, no puede usar un fideicomiso en vida para dejar instrucciones con respecto a su atención médica en caso de que quede incapacitado o tenga una enfermedad terminal. Sin embargo, puede hacerlo utilizando un testamento en vida, también conocido como directiva anticipada de salud. Si le preocupa cómo se administrarán su atención médica y sus finanzas en caso de una enfermedad o lesión, su abogado puede ayudarlo a establecer una directiva anticipada de salud al mismo tiempo que crea el fideicomiso en vida.

Además, un fideicomiso en vida no necesariamente protege sus activos contra los reclamos de los acreedores: sus acreedores aún pueden seguir a los activos incluidos en el fideicomiso, ya que pueden ser transferidos de nuevo a su control en cualquier momento.

Palabra final

Si usted necesita un fideicomiso en vida en última instancia, depende de su situación financiera individual y las necesidades de su familia. Nadie puede predecir el futuro, pero planificar con anticipación puede brindarle la tranquilidad que tanto necesita. Un fideicomiso en vida puede no ser adecuado para todos, pero sopesar los pros y los contras puede ayudarlo a tomar una decisión educada no solo para usted, sino también para sus seres queridos.

Si establece un fideicomiso, recuerde actualizarlo si experimenta algún cambio importante en su vida, como el nacimiento de un hijo o un divorcio. También puede necesitar hacer ajustes si su situación financiera cambia porque adquiere nuevos activos o vende cualquier propiedad que está en el fideicomiso.

¿Ha tomado alguna medida para establecer un fideicomiso en vida en caso de que quede incapacitado?

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