¿Qué es el servicio de resolución rápida para los ajustes de puntaje de crédito?

Si no ha solicitado una hipoteca en los últimos seis años, es posible que no esté familiarizado con los nuevos estándares de préstamo. Ya a mediados de la década de 2000, las personas con puntajes de crédito tan bajos como 580 podían calificar para una hipoteca, pero desde entonces las cosas han cambiado. Si desea calificar para un préstamo hipotecario hoy, la mayoría de los prestamistas requieren al menos un puntaje crediticio mínimo de 680. Esto no es un problema si tiene un informe de crédito perfecto y un buen puntaje de crédito. Si también tiene suficientes ingresos y suficiente efectivo inicial, tiene un pie en la puerta.

Pero, ¿qué pasa si su informe de crédito revela errores que han dañado su puntaje? Si bien estos errores no son su culpa, pueden matar un trato hipotecario. Claro, puede ponerse en contacto con los acreedores y las oficinas para disputar y eliminar errores, pero esto puede llevar meses. Afortunadamente, hay una manera más rápida de limpiar su crédito y calificar para la hipoteca que se merece: una rápida renovación.

¿Qué es una resolución rápida?

La resolución rápida puede corregir rápidamente cualquier error de informe crediticio, como la actividad fraudulenta, y también puede utilizarse para actualizar su informe de crédito después de pagar una deuda importante, como un préstamo de automóvil o un saldo de tarjeta de crédito. Lo que es tan atractivo de este proceso es que es mucho más rápido que trabajar directamente con las oficinas; las actualizaciones generalmente se completan dentro de tres a siete días. La resolución rápida se usa principalmente para ayudarlo a calificar para un préstamo hipotecario u obtener una mejor tasa de interés hipotecario, pero también se puede utilizar para ayudarlo a calificar para un préstamo para automóviles.

Por una tarifa, un servicio de resúmenes rápido o el originador de su hipoteca completa el rescore rápido e informa los resultados a las oficinas. Los ajustes del informe de crédito pueden agregar puntos a su puntaje crediticio, lo que puede marcar la diferencia entre la aprobación de una hipoteca y el rechazo de una hipoteca. Y dado que su puntaje de crédito desempeña un papel en la tasa de interés de su hipoteca, aumentar su puntaje en algunos puntos puede ayudarlo a obtener una tasa más baja y un pago más económico. Sin embargo, no puede ponerse en contacto con un servicio de resúmenes rápidos para simplemente ejecutar un rescore rápido para usted; su prestamista o corredor lo conectará con el servicio.

Qué rápido rescore puede corregir

Por medio de rescoring rápido, elementos negativos erróneos como una cuenta de colección, juicio, quiebra, ejecución hipotecaria o reposesión pueden ser eliminados de su informe de crédito.

Digamos que tiene un puntaje de crédito de 660 y un prestamista hipotecario niega su solicitud. La denegación puede ser una sorpresa, y luego de una investigación más a fondo, se descubre un error importante en su informe de crédito, tal vez una sentencia informada por error. Corregir este error puede agregar 30 puntos o más a su puntaje de crédito, que luego lo califica para la hipoteca. Ahora tiene una opción: puede esperar que un acreedor actualice su registro, lo que puede llevar varios meses, o puede trabajar con una compañía de resúmenes rápidos. Ambas opciones, en última instancia, dan como resultado una actualización del informe de crédito, pero la rápida actualización es un enfoque más rápido.

En el caso de robo de identidad, los acreedores pueden reconocer el fraude, sin embargo, puede llevar meses a las oficinas eliminar cuentas no autorizadas de su informe de crédito. Mientras tanto, su puntaje crediticio sufre y los prestamistas posponen la aprobación de sus solicitudes de préstamos. El uso de rescoring rápido borra rápidamente el daño causado por el robo de identidad y los errores.

Lo que la resolución rápida no puede hacer por usted

La resolución rápida solo funciona si hay elementos negativos erróneos en su informe de crédito. Si en el pasado se declaró en bancarrota o experimentó una ejecución hipotecaria, la actualización rápida no eliminará estos elementos de su historial. Estos artículos permanecerán por 7 a 10 años. De hecho, debe proporcionar a la empresa de resúmenes rápidos o al emisor de su hipoteca pruebas o documentación de que un artículo ha sido denunciado por error, como una carta del acreedor que cometió el error.

Ventajas de la rápida resolución

1. Es más rápido que la reparación de crédito tradicional . Si detecta un error en el informe de crédito, puede enviar una carta de disputa a su acreedor y luego esperar para que se confirme el error y se corrija su informe. Sin embargo, si trabaja con un servicio rápido de rescoring, puede arreglar su informe de crédito en menos de una semana. Además, si se produce un error de informe de crédito justo antes de que esté programado cerrar un préstamo hipotecario, no puede permitirse esperar unos meses.
2. Puede calificar para una mejor tasa de interés . Incluso si cumple con el requisito de crédito mínimo de un prestamista, es posible que no califique para la mejor tasa de interés. Los solicitantes con puntajes de 740 o más suelen obtener las mejores tarifas, y si un error en su informe de crédito impide una tasa de interés preferencial, la actualización rápida puede ayudar. Por ejemplo, si está comprando una casa de $ 250, 000, un prestamista puede asignar una tasa de interés del 5% debido a un ítem negativo erróneo en su informe de crédito. Pero si elimina este error, puede calificar para una tasa de interés baja de 3.9%, es decir, una diferencia de $ 150 por mes.

Desventajas de la rápida resolución

1. No puede obtener una resolución rápida por su cuenta . Desafortunadamente, no puede llamar a una compañía de resúmenes rápidos para pedir ayuda, ya que estas compañías trabajan específicamente con prestamistas y corredores.
2. Los prestamistas no pueden garantizar los resultados . Una compañía de resúmenes rápidos puede eliminar un error con éxito, pero no puede garantizar que la eliminación de este artículo le proporcione suficientes puntos para que califique para una hipoteca o una tasa mejor.
3. La disponibilidad es limitada . La resolución rápida no funciona en todos los tipos de financiación. Si no puede calificar para un préstamo personal o una tarjeta de crédito, es probable que su acreedor no recomiende este servicio. Por lo general, la actualización rápida está reservada para las aprobaciones de préstamos hipotecarios, pero también es posible para los préstamos para automóviles.
4. Hay una tarifa Por cada artículo que se actualiza o elimina de su informe de crédito, las empresas de cambio rápido cobran un promedio de $ 50 por artículo por cada agencia de crédito a la que reportan. Por ejemplo, si utiliza una resolución rápida para eliminar una cuenta de cobro errónea, así como también actualiza su informe de crédito después de pagar una tarjeta de crédito, puede pagar hasta $ 300 por ambos ajustes si el error aparece en los tres informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian).
5. No funciona a menos que el acreedor reconozca su error . Puede creer que se produjo un error en su informe de crédito, pero si el acreedor declarante no admite su error, la resolución rápida no funcionará para usted. Por ejemplo, supongamos que tiene un retraso de 30 días en su informe de crédito. Puede argumentar que el pago llegó a tiempo, pero si su acreedor no tiene un registro de un pago puntual y no puede proporcionar ninguna prueba, el acreedor puede negar el error. En este caso, no puede usar rescoring rápido.

Palabra final

La experiencia de comprar una casa puede ser estresante, y ser rechazado por un préstamo hipotecario debido a situaciones fuera de su control simplemente no es justo. Sin embargo, en lugar de quedarse sentado y quejarse de su desgracia, discuta el rápido rescoring con su prestamista. Es posible que pueda mejorar su calificación crediticia corrigiendo errores y cancelando cuentas. Esto no solo lo califica para un préstamo hipotecario, sino que un puntaje de crédito más alto también puede abrirle la puerta a futuras oportunidades de financiamiento.

¿Alguna vez has tenido una experiencia con rescoring rápido?

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