Si no ha solicitado una hipoteca en los últimos seis años, es posible que no esté familiarizado con los nuevos estándares de préstamo. Ya a mediados de la década de 2000, las personas con puntajes de crédito tan bajos como 580 podÃan calificar para una hipoteca, pero desde entonces las cosas han cambiado. Si desea calificar para un préstamo hipotecario hoy, la mayorÃa de los prestamistas requieren al menos un puntaje crediticio mÃnimo de 680. Esto no es un problema si tiene un informe de crédito perfecto y un buen puntaje de crédito. Si también tiene suficientes ingresos y suficiente efectivo inicial, tiene un pie en la puerta.
Pero, ¿qué pasa si su informe de crédito revela errores que han dañado su puntaje? Si bien estos errores no son su culpa, pueden matar un trato hipotecario. Claro, puede ponerse en contacto con los acreedores y las oficinas para disputar y eliminar errores, pero esto puede llevar meses. Afortunadamente, hay una manera más rápida de limpiar su crédito y calificar para la hipoteca que se merece: una rápida renovación.
La resolución rápida puede corregir rápidamente cualquier error de informe crediticio, como la actividad fraudulenta, y también puede utilizarse para actualizar su informe de crédito después de pagar una deuda importante, como un préstamo de automóvil o un saldo de tarjeta de crédito. Lo que es tan atractivo de este proceso es que es mucho más rápido que trabajar directamente con las oficinas; las actualizaciones generalmente se completan dentro de tres a siete dÃas. La resolución rápida se usa principalmente para ayudarlo a calificar para un préstamo hipotecario u obtener una mejor tasa de interés hipotecario, pero también se puede utilizar para ayudarlo a calificar para un préstamo para automóviles.
Por una tarifa, un servicio de resúmenes rápido o el originador de su hipoteca completa el rescore rápido e informa los resultados a las oficinas. Los ajustes del informe de crédito pueden agregar puntos a su puntaje crediticio, lo que puede marcar la diferencia entre la aprobación de una hipoteca y el rechazo de una hipoteca. Y dado que su puntaje de crédito desempeña un papel en la tasa de interés de su hipoteca, aumentar su puntaje en algunos puntos puede ayudarlo a obtener una tasa más baja y un pago más económico. Sin embargo, no puede ponerse en contacto con un servicio de resúmenes rápidos para simplemente ejecutar un rescore rápido para usted; su prestamista o corredor lo conectará con el servicio.
Por medio de rescoring rápido, elementos negativos erróneos como una cuenta de colección, juicio, quiebra, ejecución hipotecaria o reposesión pueden ser eliminados de su informe de crédito.
Digamos que tiene un puntaje de crédito de 660 y un prestamista hipotecario niega su solicitud. La denegación puede ser una sorpresa, y luego de una investigación más a fondo, se descubre un error importante en su informe de crédito, tal vez una sentencia informada por error. Corregir este error puede agregar 30 puntos o más a su puntaje de crédito, que luego lo califica para la hipoteca. Ahora tiene una opción: puede esperar que un acreedor actualice su registro, lo que puede llevar varios meses, o puede trabajar con una compañÃa de resúmenes rápidos. Ambas opciones, en última instancia, dan como resultado una actualización del informe de crédito, pero la rápida actualización es un enfoque más rápido.
En el caso de robo de identidad, los acreedores pueden reconocer el fraude, sin embargo, puede llevar meses a las oficinas eliminar cuentas no autorizadas de su informe de crédito. Mientras tanto, su puntaje crediticio sufre y los prestamistas posponen la aprobación de sus solicitudes de préstamos. El uso de rescoring rápido borra rápidamente el daño causado por el robo de identidad y los errores.
La resolución rápida solo funciona si hay elementos negativos erróneos en su informe de crédito. Si en el pasado se declaró en bancarrota o experimentó una ejecución hipotecaria, la actualización rápida no eliminará estos elementos de su historial. Estos artÃculos permanecerán por 7 a 10 años. De hecho, debe proporcionar a la empresa de resúmenes rápidos o al emisor de su hipoteca pruebas o documentación de que un artÃculo ha sido denunciado por error, como una carta del acreedor que cometió el error.
La experiencia de comprar una casa puede ser estresante, y ser rechazado por un préstamo hipotecario debido a situaciones fuera de su control simplemente no es justo. Sin embargo, en lugar de quedarse sentado y quejarse de su desgracia, discuta el rápido rescoring con su prestamista. Es posible que pueda mejorar su calificación crediticia corrigiendo errores y cancelando cuentas. Esto no solo lo califica para un préstamo hipotecario, sino que un puntaje de crédito más alto también puede abrirle la puerta a futuras oportunidades de financiamiento.
¿Alguna vez has tenido una experiencia con rescoring rápido?
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