Las deducciones fiscales y los créditos fiscales son parte de los arcanos del código tributario. Ellos no son los mismos; impactan sus impuestos de diferentes maneras. Las deducciones son buenas; los créditos son mejores Las deducciones disminuyen sus ingresos gravables; los créditos reducen su obligación tributaria. Si se encuentra en el grupo impositivo del 10%, $ 10 de deducciones reducen su obligación tributaria en $ 1. Cada dólar de crédito, por otro lado, reduce su obligación tributaria en $ 1. Eso es lo que quiere decir cuando decimos que los créditos impositivos bajan su impuesto dólar por dólar.
Tanto las deducciones como los créditos sirven para reducir su carga fiscal, pero funcionan de diferentes maneras. A continuación hay una descripción de cada uno y un resumen de cómo las deducciones y los créditos son diferentes.
En pocas palabras, una deducción del impuesto a la renta es una reducción en el ingreso gravable. Puede estar familiarizado con deducciones de impuestos que reducen sus impuestos en categorÃas amplias, como:
A la mayorÃa de las personas les encantan las deducciones fiscales porque generalmente implican gastos que debe pagar de todos modos, como la hipoteca y los impuestos a la propiedad. El beneficio fiscal parece una excelente manera de recuperar el dinero que ya tenÃa que gastar. Sin embargo, no todos pueden aprovechar estas deducciones. Debe usar el Anexo A para detallar sus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar. No todos tienen deducciones detalladas mayores a su deducción estándar.
La deducción fiscal estándar: lo que el IRS permite reducir su ingreso bruto ajustado, incluso si no detalla, es de $ 6, 350 para 2017 si presenta una declaración como soltero, $ 9, 350 si presenta la declaración como cabeza de familia y $ 12, 700 para una persona casada. pareja que presenta una declaración conjunta. A menos que sus deducciones excedan esa cantidad, no le beneficiará detallar. Por lo general, las personas que no tienen una hipoteca no se benefician con los detalles, y por lo tanto no pueden aprovechar todas las deducciones disponibles. Ahà es donde entran los créditos fiscales.
Si bien las deducciones fiscales funcionan al reducir los ingresos gravables, los créditos fiscales son una reducción directa del impuesto adeudado. Después de calcular su ingreso bruto ajustado y restar sus deducciones y exenciones, calcule su impuesto adeudado. Puede tener la oportunidad de reducir esa cantidad, a veces significativamente, aprovechando cualquier crédito impositivo permitido.
Los principales créditos impositivos generalmente reciben mucha prensa y también un poco de controversia, por lo que probablemente hayas oÃdo hablar de algunos de los más importantes, como:
La lista continúa, y su asesor fiscal puede ayudarlo a revisarlos para encontrar los que puedan corresponderle. Los créditos relevantes están disponibles ya sea que desglose o no. Sin embargo, hay reglas confusas y excepciones para todos ellos. La principal distinción para créditos fiscales es si son reembolsables o no reembolsables.
Los créditos fiscales reembolsables son particularmente atractivos porque puede beneficiarse de ellos, incluso si no tiene obligación tributaria ni retención. Hay varios créditos en esta categorÃa, incluido el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) y el Crédito de Oportunidad Estadounidense, que es parcialmente reembolsable. El EITC, que está disponible para los contribuyentes de bajos ingresos, puede resultar en un reembolso de varios miles de dólares. Como ejemplo, si su obligación tributaria es de $ 600 y su Crédito tributario por ingreso del trabajo es de $ 2, 600, $ 600 del crédito reducirÃa su obligación tributaria a cero, y se le reembolsarÃa el saldo de $ 2, 000.
Los créditos fiscales no reembolsables también pueden hacer una gran diferencia en su obligación tributaria. De hecho, pueden reducir la cantidad que adeuda a cero. El inconveniente es que la cantidad de sus créditos no puede exceder la cantidad de impuestos que adeuda. En resumen, utilizarlos nunca generará un reembolso para usted.
Algunos créditos fiscales no reembolsables familiares son:
Mientras que las excepciones a menudo significan malas noticias, en el caso del Crédito Tributario por Hijos, la excepción en realidad puede aumentar su reembolso. Aunque el Crédito Fiscal por Hijo - $ 1, 000 por hijo dependiente menor de 17 años - no es reembolsable, generalmente puede cambiar la porción no reembolsable del crédito al Crédito Tributario por Hijo adicional , que es reembolsable.
Como ejemplo, imagina este escenario:
Sin embargo, la excepción a la regla le permite deslizar los $ 500 perdidos al Crédito Fiscal Adicional por Hijos, lo que significa que solo tiene que hacer algunos cálculos para obtener un buen reembolso. El Crédito Tributario por Hijos Adicional le permite reclamar el menor de dos montos: el monto que podrÃa perder (en este caso, $ 500) o el 15% de su ingreso ganado mayor a $ 3, 000.
Ahà es donde el código tributario vuelve a complicarse, asà que eche un vistazo al cálculo: 15% de su ingreso ganado en exceso de $ 3, 000 es $ 6, 300 ($ 45, 000 - $ 3, 000 = $ 42, 000; $ 42, 000 * 15% = $ 6, 300). Como $ 500 es menos de $ 6, 300, esa es la cantidad que se le permite tomar. Por lo tanto, en lugar de perder el crédito, ahora tiene un reembolso adicional de $ 500.
Nota: Los ejemplos anteriores son generales y es posible que no se apliquen en su situación especÃfica. Siempre consulte con su asesor fiscal o las pautas del IRS para asegurarse de que califica para cualquier deducción o crédito, ya que generalmente existen parámetros de ingresos u otros lÃmites que pueden reducir o incluso eliminar su elegibilidad.
A pesar de las limitaciones de algunos tipos de deducciones y créditos, no estás enfrentando una situación de "yo o soy". Puede aprovechar todo tipo, y esas son buenas noticias. Por supuesto, como puede ver en los cálculos, encontrar el camino para la desgravación fiscal puede ser complicado. Un buen software de preparación de impuestos en lÃnea puede hacer que el trabajo sea mucho más fluido, especialmente cuando las descalificaciones y los arrastres continúan.
Sin embargo, incluso si usa un software impositivo, necesita saber cuáles son las deducciones y los créditos, cuándo se aplican y cuándo no puede recibirlos.
¿Qué deducciones de impuestos y créditos fiscales han sido los más beneficiosos o los más problemáticos para usted?
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