Crear su primer presupuesto puede ser extremadamente abrumador. Tan abrumador, de hecho, que solo el 40% de las familias estadounidenses tienen un presupuesto mensual que funciona. Pero vale la pena el esfuerzo. Desarrollar un presupuesto que pueda mantener a largo plazo se ha vinculado definitivamente a la creación de riqueza, a la vez que lo ayuda a salir de las deudas y reducir los gastos.
Cuando construà mi primer presupuesto hace varios años, sabÃa aproximadamente cuánto dinero ganaba anualmente, pero nunca habÃa desglosado mis gastos por categorÃa para averiguar qué podÃa pagar de forma recurrente, o cuánto dinero podÃa obtener regularmente. invertir.
En resumen, estaba gastando dinero en las cosas que necesitaba y querÃa sin determinar primero si realmente podÃa pagarlas. Después de sobregirar mi cuenta de cheques una o dos veces, y tener que pagar varias facturas con tarjetas de crédito debido a mi falta de un presupuesto de trabajo, decidà volverme real y comenzar un presupuesto.
Si es un presupuestante por primera vez, aquà hay 12 pasos para hacer que el proceso sea lo más fácil e indolora posible.
1. Decide comenzar un presupuesto
Si está leyendo este artÃculo, es probable que ya haya tomado la decisión de comenzar un presupuesto de trabajo. ¡Felicitaciones! Para muchas personas, incluido yo mismo, esta es la parte más difÃcil. Siga leyendo para comenzar con los próximos pasos.
2. Sepa cuánto tiene
Si tiene ahorros, cuentas corrientes, cuentas de inversión o cualquier otro instrumento financiero, querrá saber cuánto dinero hay en cada cuenta, asà como las tasas de interés y los gastos de cada uno. Tome nota de esta información ya que será importante para determinar su patrimonio neto y el mejor uso de su capital en el futuro.
3. Sepa cuánto hace
Para algunas personas, esto es más fácil que otros. Los que están en una escala salarial asalariada pueden encontrar fácilmente sus ingresos mensuales. Para los empleados por hora o aquellos que trabajan en un negocio donde los ingresos pueden subir y bajar impredeciblemente, esto puede ser mucho más difÃcil. La consideración más importante, independientemente de cómo gane su ingreso mensual, es determinar la cantidad mensual promedio de ingresos que recibe. Una buena forma de hacerlo, si recibe ingresos irregulares, es promediar los últimos 6 a 12 meses de ingresos recurrentes y usar esa cifra. Si desea ser más conservador, puede elegir la cantidad mensual más baja que haya ganado en el último año, lo que con suerte le brindará el peor de los casos.
4. Sepa lo que debe
La determinación de sus pagos mensuales de deuda recurrente debe ser su siguiente paso. Esto deberÃa ser bastante simple de hacer, siempre y cuando haya dejado de incurrir en deuda adicional en el corto plazo. Si no ha podido romper su dependencia de las tarjetas de crédito, está bien, ya que la creación de un presupuesto actuará como un primer paso para su próxima prioridad financiera, que deberÃa estar saliendo de la deuda de consumo de alto interés.
Para saber cuáles son sus pagos mensuales recurrentes de deudas, calcule el monto total adeudado en cada cuenta de deuda, asà como el pago mensual mÃnimo. Esto incluye préstamos para automóviles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y todas las demás deudas que su familia paga mensualmente.
Esto le proporcionará los primeros artÃculos de su presupuesto y le permitirá determinar su patrimonio neto.
5. Determine su valor neto
Una vez que sepa cuánto dinero tiene y cuánto adeuda, puede determinar fácilmente su patrimonio neto. Solo resta lo que debes de lo que tienes, y obtendrás un número. Este número le dirá el valor de sus recursos financieros. Para mÃ, este número fue una revelación. Cuando construà mi primer presupuesto, tenÃa un patrimonio neto negativo. Supongo que esto es bastante común en Estados Unidos, especialmente para los jóvenes que recién comienzan.
6. Determine sus gastos mensuales periódicos recurrentes
Esta puede ser la parte difÃcil para muchas personas. La mejor manera de determinar sus gastos mensuales es hacer una pila de gastos del hogar por un mes. Conserve sus recibos, facturas de servicios públicos y cualquier otro gasto que surja durante un perÃodo de un mes, y divida estos billetes en categorÃas. Las categorÃas pueden ser tan generales o tan especÃficas como desee que sean. Mantengo mis categorÃas extremadamente generales (automotriz / hogar), mientras que usted puede preferir categorÃas detalladas especÃficas como (lavado de autos / factura eléctrica). De cualquier manera, funciona bien, siempre que determine un monto promedio de gastos para cada categorÃa.
7. Ingrese esta información en una base de datos
SolÃa ​​ser, si tenÃa un presupuesto, tenÃa un libro en papel de la vieja escuela. Las cosas han cambiado para mejor para todos los nuevos presupuestadores. Los programas de software como Microsoft Excel y las herramientas de presupuestación en lÃnea como Mint, You Need a Budget y Mvelopes han hecho que sea mucho más fácil tomar los resultados de sus primeros pasos y desarrollar un presupuesto a largo plazo altamente ajustable y sostenible. Utilizo Microsoft Excel para mi propio presupuesto personal, porque permite una mayor flexibilidad que los sitios como Mint. Sin embargo, muchas personas juran por los sitios de presupuestos en lÃnea, y cualquiera que sea el camino que elijas te ayudará a construir una mayor riqueza y te ayudará a evitar problemas financieros.
8. Mira la lÃnea inferior
Después de ingresar toda la información anterior, descubrirá el número más importante en su proceso de presupuesto: la lÃnea inferior. Este número le dirá si está gastando de más o menos. Idealmente, durante este paso encontrará que está viviendo dentro de sus posibilidades, y tal vez incluso le quedará un poco cada mes. Por otro lado, puede determinar que debe hacer ajustes a sus gastos mensuales para vivir dentro de sus posibilidades.
9. Haga los ajustes en consecuencia
Si el resultado final de su presupuesto demostró que está gastando en exceso sus ingresos mensuales, llegará al paso más difÃcil: hacer recortes en sus gastos mensuales. Hay toneladas de recursos aquà en Money Crashers que le enseñarán a ser más inteligente con los ingresos que tiene, lo ayudarán a reducir sus gastos mensuales recurrentes y establecerán sus lÃmites financieros para la planificación del presupuesto personal.
10. Ajuste las categorÃas basadas en la realidad
La vida está llena de sorpresas. Los alimentos se vuelven más caros, los precios de la gasolina suben y el alquiler puede subir cuando menos lo esperas. Cada vez que note que la inflación aumenta en sus categorÃas de gastos, obtenga un aumento en el trabajo y comience a ganar más dinero, o peor, sufra un revés financiero como un recorte salarial o pérdida de empleo, debe ajustar sus gastos categóricos según las realidades de el mundo que te rodea.
11. Pagarte a ti mismo primero
Dependiendo de dónde se encuentre dentro de su presupuesto, en función del resultado final, le recomendamos que agregue algunas lÃneas adicionales a sus gastos mensuales. Estas pueden ser transferencias mensuales a una cuenta de ahorros como Capital One 360 ​​o Ally Bank, Roth IRA, plan de ahorro universitario 529 u otro vehÃculo de ahorro. Transferir dinero a los ahorros y tratarlo como un gasto recurrente le permitirá acumular lentamente sus ahorros sin sentir que debe hacer estos depósitos a partir de lo que queda a fin de mes.
12. Seguir, monitorear y ser disciplinado
Hacer un seguimiento de su presupuesto toma aproximadamente una hora a la semana. Pero esto le ahorrará mucho tiempo a largo plazo. Una vez que tenga un presupuesto establecido, querrá mantenerlo bajo control. La disciplina y el conocimiento asociado de que está tomando buenas decisiones financieras a largo y corto plazo le brindarán una gran comodidad y lo llevarán de un salario vivo a un sueldo para poder ver los resultados a largo plazo de sus ahorros disciplinados y planificacion Financiera.
Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de crear uno. Al seguir los 12 sencillos pasos anteriores, estará en camino hacia la libertad financiera y la creación de riqueza para el futuro.
¿Tiene un presupuesto personal sólido en su lugar? ¿Qué ha funcionado y qué no ha funcionado para ti? Comparte tus mejores consejos sobre presupuestos personales en los comentarios a continuación.
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