Revisión de la tarjeta Visa® no segura Platinum de Credit One Bank®

Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa® es una tarjeta de crédito básica no garantizada para los titulares de tarjetas que desean reconstruir su crédito y recuperar su vida financiera. Dependiendo de su perfil de crédito, su tarifa anual oscila entre $ 0 y $ 99 ($ ​​0 a $ 75 para el primer año en que su cuenta esté abierta). El límite de crédito oscila hasta $ 1, 500, sin necesidad de depósitos de garantía iniciales o continuos.

Credit One Bank Platinum Visa no es una tarjeta de crédito generosa de ninguna manera. No tiene ningún bono de registro, no hay beneficios reales para el titular de la tarjeta, un límite de crédito bastante bajo y avances de efectivo potencialmente costosos. Además, Credit One Bank Platinum es una de las pocas tarjetas de crédito que se reserva el derecho de renunciar al período de gracia, en otras palabras, para comenzar a cobrar intereses sobre compras tan pronto como se publiquen en su cuenta. Credit One Bank realiza esta determinación caso por caso al procesar aplicaciones.

Dicho todo esto, para los titulares de tarjetas con un crédito promedio o incluso inferior al promedio, es probable que Credit One Bank Platinum Visa sea una de las pocas opciones disponibles que no requiere depósito de seguridad. Ese es un punto importante de distinción para los posibles titulares de tarjetas con presupuestos personales ajustados.

Características principales

Límite de crédito

Esta tarjeta tiene un límite de crédito mínimo de $ 300 y un límite máximo de crédito de $ 1, 500. No puede cobrar más de $ 1, 500 sin pagar parte o todo su saldo preexistente. Tarda hasta 12 días para que los pagos del saldo reduzcan su límite de crédito.

Ganar recompensas de reembolso

Esta tarjeta tiene un programa de premios en efectivo de 2 niveles.

Los titulares de tarjetas con crédito deteriorado califican para un plan menos generoso que gana el 1% de reembolso en efectivo en compras netas elegibles de gas, comestibles, teléfono móvil, Internet, cable y servicios de televisión por satélite. Los titulares de tarjetas con un mejor crédito califican para un acuerdo más generoso y directo: devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las compras netas elegibles, sin categorías de gasto o límites.

Canjear recompensas de reembolso

El reembolso de efectivo de cada mes se contabiliza automáticamente en su cuenta de tarjeta de crédito como un crédito de estado de cuenta. No hay un umbral mínimo de redención.

Periodo de gracia

De manera algo inusual, algunas cuentas de Visa Platinum de Credit One Bank no tienen períodos de gracia. Si no se le otorga un período de gracia cuando realiza la solicitud, sus compras comienzan a acumular intereses inmediatamente después de la publicación en su cuenta. Incluso si planea pagar su saldo completo todos los meses, esperar hasta la fecha de su estado de cuenta para pagar puede aumentar significativamente el costo de uso de esta tarjeta. Para minimizar los cargos por intereses, se aconseja a aquellos que pueden permitirse hacerlo que paguen sus saldos a medida que avanzan.

Cara de tarjeta personalizable

Puede elegir entre más de 20 diseños únicos de cara de tarjeta para su tarjeta. Algunos diseños pueden tener una tarifa única, así que asegúrese de preguntar antes de presentar la solicitud.

Puntaje FICO gratuito cada mes

Todos los meses, Credit One Bank le proporciona un puntaje FICO actualizado en su estado de cuenta. Su puntaje también es visible en el tablero de su cuenta en línea. No hay costo para verlo.

Honorarios importantes

Dependiendo de su solvencia crediticia, la tarifa anual de la Visa Platinum Credit One Bank oscila entre $ 0 y $ 75 durante el primer año en que su cuenta esté abierta. En todos los años siguientes, oscila entre $ 0 y $ 99. Dependiendo de su solvencia, los adelantos en efectivo cuestan ya sea el mayor de $ 5 u 8% del monto transferido, o el mayor de $ 10 o 3% del monto transferido. La tarifa de transacción extranjera es del 3%. La tarifa de usuario autorizado oscila entre $ 0 y $ 19. Los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 37. Los pagos devueltos cuestan hasta $ 35.

Crédito requerido

Esta tarjeta tiene estándares de crédito muy permisivos, y es probable que califiquen los solicitantes con un crédito promedio o incluso inferior al promedio. Sin embargo, es muy probable que problemas muy graves en su historial de crédito reciente, incluidas quiebras y ejecuciones hipotecarias, descalifiquen su solicitud.

Ventajas

1. Tarjetahabientes con mejor crédito Pague sin cuota anual . Si tiene un crédito decente, puede evitar pagar una tarifa anual para mantener esta tarjeta en su billetera. Eso es ciertamente bienvenido, especialmente a la luz del hecho de que esta tarjeta no tiene un programa de recompensas para suavizar el golpe de la cuota anual.
2. No se requiere un depósito de seguridad . A diferencia de muchas tarjetas diseñadas para titulares de tarjetas con problemas de crédito, Credit One Bank Platinum Visa no está garantizada y, por lo tanto, no requiere que los nuevos titulares de tarjetas realicen depósitos de garantía por adelantado. Algunas tarjetas de crédito aseguradas populares requieren al menos $ 200 o $ 300 por adelantado antes de activar las cuentas de los titulares de tarjetas, seguidas de depósitos adicionales cada vez que los titulares de tarjetas desean aumentar sus límites de crédito. Para muchos consumidores con problemas de liquidez que intentan mejorar su crédito, es una tarea difícil.
3. Recompensas decentes por su categoría . La tasa máxima de devolución del 1% de Credit One Bank Platinum Visa no es espectacular por los estándares de la tarjeta de devolución de efectivo premium, pero no está nada mal para las tarjetas de devolución de efectivo creadas para consumidores con un crédito inferior al promedio. Si está buscando reconstruir el crédito y obtener un retorno de los gastos, lo haría peor que esta tarjeta.
4. Sin penalización APR . Credit One Bank Platinum Visa no cobra intereses de penalización. Eso es un posible salvavidas para los titulares de tarjetas que de vez en cuando pierden pagos debido a problemas de liquidez. Algunas tarjetas de crédito consolidadas y de nivel inicial cobran intereses de penalización a tasas tan altas como el 30% en forma indefinida. Eso puede aumentar significativamente el costo de los saldos transportados.
5. Puntaje de crédito gratis cada mes . Obtiene un puntaje FICO gratuito con su estado de cuenta mensual y en su panel de cuenta en línea. Esto le permite rastrear cambios en su crédito de un vistazo y hacer conexiones entre su puntaje de crédito y sus gastos, utilización de crédito, pagos de saldo y otras actividades.
6. Estándares permisivos de calificación . Según los estándares de tarjetas no aseguradas, es muy fácil obtener una Visa Platinum de Credit One Bank. Si tiene un crédito promedio o incluso inferior al promedio, vale la pena solicitar esta tarjeta. Si bien la aprobación nunca está garantizada, es mucho más probable que sea aprobado para esta tarjeta con un límite de crédito bajo que para una tarjeta de devolución de efectivo más generosa en cualquier condición. Este puede ser un gran primer paso en el camino hacia un mejor crédito.
7. El uso responsable genera crédito a lo largo del tiempo . Credit One Bank informa sus patrones de pago y hábitos de utilización de crédito a las tres oficinas principales de informes de crédito cada mes. Si usa esta tarjeta de manera responsable y realiza pagos puntuales, es probable que mejore su crédito a lo largo del tiempo, con la esperanza de allanar el camino para una tarjeta de crédito más generosa en el futuro cercano.

Desventajas

1. Puede cobrar una tarifa anual . Si su crédito se encuentra en el extremo inferior del rango aceptable para esta tarjeta, es probable que se le cobre una tarifa anual de hasta $ 75 en el primer año y $ 99 cada año a partir de entonces. Para aquellos con presupuestos ajustados, estas noticias no son bienvenidas, y deberían servir para subrayar el hecho de que esta tarjeta se utiliza mejor como un puente temporal para obtener un mejor crédito, no como una solución de gasto a largo plazo.
2. Sin bonificación de registro . Esta tarjeta no tiene una bonificación de registro. Ese es un gran problema para los solicitantes que buscan sacar provecho de sus ganancias desde el primer momento. Si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo de nivel inicial con un bono decente para el gasto inicial, consulte la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards o la tarjeta de crédito Chase Freedom.
3. Límite de crédito máximo bajo . El límite de crédito máximo de esta tarjeta es de $ 1, 500. Si tiene la intención de utilizar Credit One Bank Platinum Visa como la tarjeta de gastos diarios de su familia, puede ser demasiado baja, a menos que su flujo de efectivo sea suficiente para pagar las compras a medida que las hace. Algunas tarjetas aseguradas que compiten tienen límites de gastos de hasta $ 5, 000 o $ 10, 000. Esos niveles son mucho más cómodos para los que gastan de moderados a pesados.
4. Algunas cuentas no tienen período de gracia . Uno de los inconvenientes más preocupantes de esta tarjeta es la posible falta de un período de gracia en la acumulación de intereses. Los períodos de gracia son características comunes de la tarjeta de crédito, por lo que incluso la posibilidad de omisión es digna de mención. Es posible minimizar el impacto pagando las compras sobre la marcha, pero eso es inconveniente para los que gastan con frecuencia.
5. Sin transferencias de saldo . No puede hacer transferencias de saldo con esta tarjeta. Si enfrenta saldos con intereses altos en una cuenta de tarjeta de crédito existente, busque una tarjeta de transferencia de saldo comprobada como Chase Slate o Citi Simplicity (aunque tenga en cuenta que ambas requieren un buen crédito).
6. Potencialmente altos honorarios de anticipo de efectivo . Los adelantos en efectivo de Visa de Credit One Bank Platinum pueden llegar a costar hasta un 8% de la cantidad adelantada. La mayoría de las otras tarjetas limitan las tarifas de adelanto de efectivo al 5% del monto anticipado, por lo que esa es una gran diferencia (y potencialmente costosa).

Palabra final

Visa Platinum no garantizada Credit One Bank® no es una tarjeta de crédito aspiracional. De hecho, como van las tarjetas de crédito, es bastante poco notable. Sin embargo, para los consumidores que han tenido problemas de crédito en el pasado relativamente reciente y descubren que la mayoría de sus opciones de tarjetas de crédito requieren un fuerte depósito inicial de seguridad, es una alternativa valiosa. Si tiene dificultades para calificar para obtener tarjetas más generosas, pruebe una Visa Platinum de Credit One Bank. Con la utilización responsable del crédito y los pagos del saldo a tiempo, puede avanzar mucho en el mundo de las tarjetas de crédito mucho antes de lo que imagina.

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