¿Debo retirar mi cuenta 403b para pagar la deuda?

Ayuda al lector con esta pregunta:

Actualmente tengo un 403b con aproximadamente $ 20k en él. Planeo dejar mi trabajo a fines de abril y estaba planeando mudar el dinero a otro lugar. Sin embargo, le debo $ 15k a un miembro de mi familia por un automóvil que me compraron hace casi 5 años. No les devolví el pago porque hemos estado trabajando para pagar todas nuestras otras deudas (¡y las hemos pagado todas!), Y el miembro de la familia no me cobraba intereses ni me pedía que me devolviera el dinero. Entonces estos $ 15k (y nuestra hipoteca) son lo único que nos impide volver a estar libres de deudas. ¿Sería inteligente considerar retirar el dinero del 403b cuando deje mi trabajo, pague los impuestos y luego le dé a mi familiar el dinero para pagar la deuda? Entonces estaba pensando en abrir una Roth IRA con el dinero restante ya que creo que podemos llegar a deberle $ 10k al miembro de la familia para cuando deje mi trabajo.

Otro factor que debo analizar es cómo mi empresa ha invertido en mi 403b. No tengo todas las facultades, ya que me faltan siete meses para que me otorguen todas las facultades, por lo que no estoy seguro de si perderé dinero de los 20 mil cuando deje mi trabajo.

Mi respuesta:

Con respecto al 403b, NO sacaría el dinero de él para pagar la deuda que le debe al familiar. La razón de esto es porque posiblemente pagará una multa del 35% para retirar el dinero anticipadamente. El 403b le cobrará una multa del 10% y luego adeudará los impuestos del IRS sobre el monto de la retirada en función de su categoría impositiva actual, que probablemente sea del 25%. Entonces, ¿pediría prestado 15k al 35% de interés para pagar el préstamo personal? No, estoy seguro de que no lo harías, así que no hay ninguna razón para usar el dinero del 403b.

Cuando salga de la empresa, transfiera el dinero 403b a una cuenta Roth IRA con un agente de bolsa de descuento. Me gustan Vanguard, Charles Schwab y Etrade.com. Quieres hacer una transferencia DIRECTA. Esto es muy importante, porque si le cortan un cheque, lo cobra y lo deposita en otra cuenta, el IRS podría aplicarle los impuestos. Quiere que el dinero vaya directamente del proveedor 403b a la nueva cuenta de corretaje. Quien elijas tendrá instrucciones sobre qué hacer para una transferencia directa.

Lo elogio por querer salir de las deudas rápidamente, y creo que todavía puede, pero obviamente el miembro de la familia no se está perjudicando con ese préstamo, así que contáctelo y dígales que comenzará a enviarles dinero mensualmente. base. Quién sabe, tal vez después de 6 meses de enviarles dinero, te perdonarán el resto del préstamo. Sin embargo, definitivamente debe el dinero, por lo que debe comenzar a armar un plan de pago como parte de su presupuesto mensual para que el préstamo se pague lo más rápido posible.

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