Cómo lidiar con los acreedores y las agencias de cobro

Estás en casa, preparándote para el trabajo cuando suena el teléfono. En lugar de preguntarte ociosamente quién podría estar llamando a esta hora, te tensas y sales a sudar. Estás bastante seguro de que sabes quién es el que llama: un cobrador de deudas.

Todo comenzó cuando se cayó unos meses atrás en el pago de su automóvil. A pesar de que llamó al distribuidor e intentó elaborar un plan de pago, usted comenzó a recibir llamadas de los cobradores de deudas. Te sientes completamente indefenso. No puede pagar la deuda en su totalidad, y estos cobradores de deudas se niegan a conformarse con menos. Parece que no hay nada que puedas hacer para quitártelos de encima.

Pero la verdad es que no eres indefenso. Existe una ley federal que lo protege de ser acosado por los cobradores de deudas, incluso si no puede devolver el dinero. Esto es lo que necesita saber sobre lo que los cobradores de deudas pueden hacer, lo que no pueden hacer y cómo proteger sus derechos.

Cómo funciona la recolección de deudas

Si se retrasa en el pago de una deuda, el prestamista no la envía a un cobrador de inmediato. Hay una razón simple para eso: contratar un cobrador de deudas cuesta mucho dinero. Los prestamistas preferirían tratar con usted directamente si pueden.

Primero, comenzarán a llamarlo y escribirle para recordarle sobre la deuda. Si no puede pagarlo de inmediato, intentarán establecer un cronograma para que usted le pague. A veces, incluso aceptan perdonar parte de la deuda si devuelves el resto de inmediato. Para ellos, renunciar a una parte del dinero puede ser más barato que llamar a un cobrador de deudas.

Sin embargo, si ignora las llamadas y cartas del prestamista, o si configura un plan de pago y luego no realiza los pagos, el prestamista entregará la cuenta a un cobrador de deudas. En la mayoría de los casos, esto sucederá cuando las facturas no se hayan pagado durante tres a seis meses.

Tipos de colectores de deuda

Hay tres tipos principales de cobradores de deudas:

1. Colectores de deuda interna . Estas son personas que trabajan para la compañía que le prestó el dinero. Técnicamente, no son "cobradores de deudas" en absoluto, porque ese término se refiere a las personas que cobran deudas por otros. Esto significa que los cobradores de deudas internos o de "primera parte" no tienen que seguir las mismas reglas que otros tipos de cobradores de deudas sobre cuándo pueden contactarlo. Sin embargo, esto no significa que sea más probable que sean groseros o agresivos contigo. De hecho, les conviene ser cortés, porque no quieren que la empresa se vea mal. Si comienza a recibir llamadas sobre una deuda con menos de 90 días de retraso, lo más probable es que hable con un cobrador de deudas propio. Estas son buenas noticias porque significa que su cuenta aún no se encuentra oficialmente en colecciones. Si puede elaborar un plan con esta persona para pagar su factura, puede evitar que se informe a las agencias de crédito y perjudique su puntaje de crédito.
2. Agencias de cobro Si un prestamista no puede llegar a un acuerdo con usted, transferirá su cuenta a una agencia de cobro de terceros. Estas compañías cobran a los prestamistas una tarifa para cobrar deudas impagas por ellos. Por lo general, esta tarifa oscila entre el 25% y el 60% del dinero que recaudan. Estas compañías harán todo lo posible para sacarle el dinero, porque cuanto más cobren, más se les pagará. Esto significa que es más probable que sean agresivos y groseros. En el lado positivo, este tipo de coleccionista tiene más reglas a seguir sobre cómo puede tratar con usted.
3. Compradores de deuda . Cuando un prestamista ha intentado y no ha podido cobrar una deuda, a menudo reduce sus pérdidas vendiendo la deuda a un comprador de deuda. Estas compañías compran paquetes de antiguas deudas por centavos en dólares. Según Investopedia, el monto promedio que paga un comprador de deuda es de $ 0.04 por cada $ 1 en deuda. Pagan muy poco porque saben que no podrán cobrar la mayoría de las deudas que compran. Sin embargo, cualquier dinero que consigan recaudar es de ellos para quedarse. Un problema con los compradores de deudas es que la mayoría de las deudas que compran son bastante antiguas. A menudo, ni siquiera saben qué edad tiene una deuda en particular o de dónde viene. Esto significa que a veces terminan molestando a las personas equivocadas sobre las deudas que no deben.

Deudas que pueden recolectar

Los recaudadores de deudas trabajan con los prestamistas para cobrar todo tipo de deudas. Un cobrador de deudas puede llamarlo sobre:

• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos para automóviles
• Hipoteca u otros préstamos hipotecarios
• Préstamos personales, como préstamos de día de pago
• Deudas comerciales
• Préstamos estudiantiles
• Deuda médica
• Facturas impagas o facturas telefónicas

Los dos tipos de deuda que con mayor probabilidad se enviarán a cobranza son la deuda de la tarjeta de crédito y las facturas telefónicas impagas. Otros tipos comunes incluyen facturas de servicios públicos, préstamos para automóviles y deudas médicas.

Sus derechos cuando se trata de colectores de deuda

La Ley de prácticas justas de cobranza de deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) establece las reglas de lo que los cobradores de deudas tienen y no tienen permitido hacer. Esta ley define a un "cobrador de deudas" como cualquier persona que regularmente colecte deudas en nombre de otra persona. Eso significa que la ley se aplica a las agencias de cobro y compradores de deudas, pero no a los cobradores internos de deudas.

Qué pueden hacer los recaudadores de deudas

Bajo el FDCPA, los cobradores de deudas pueden:

• Contáctate en casa Los cobradores de deudas pueden contactarlo por teléfono, carta, correo electrónico o mensaje de texto para tratar de cobrar una deuda. Sin embargo, cualquier mensaje que envíen debe indicar claramente que proviene de un cobrador de deudas.
• Cargar interés . Por lo general, cuando pide dinero prestado, acepta devolverlo con intereses. Un cobrador de deudas puede continuar cobrándole la misma cantidad de interés cuando se haga cargo de su deuda. Sin embargo, no pueden cobrar intereses o tarifas adicionales que no estaban en su contrato original. Además, la mayoría de los estados ponen un tope a la cantidad total de intereses y tarifas que puede cobrar un cobrador de deudas.
• Llevarte a la corte . Si no paga su deuda, un cobrador de deudas puede demandarlo para cobrar el dinero que debe. Debe presentarse en la corte para impugnar la demanda. Si no lo haces, pierdes la oportunidad de luchar contra el caso. Si gana el caso, el recaudador puede obtener una orden de embargo contra usted. Esta orden ordena a su banco que entregue fondos de su cuenta para pagar la deuda.
• Adorne sus salarios . Si no tiene suficiente dinero en el banco, un cobrador de deudas puede hacer arreglos para que le embarguen sus salarios. Esto significa que su empleador debe retirar dinero de su sueldo y entregarlo al cobrador de deudas. Sin embargo, los cobradores de deudas solo pueden hacer esto luego de una demanda exitosa. No pueden simplemente aprovechar su salario sin una orden judicial.
• Busque el pago de deudas antiguas . Cada estado tiene un estatuto de limitaciones sobre la deuda. Bajo esta regla, una vez que una deuda alcanza cierta edad, el prestatario ya no está legalmente obligado a pagarla. Este límite varía de estado a estado, pero en la mayoría de los estados, es entre cuatro y seis años. Las deudas que han pasado este límite se conocen como deudas zombies. Los cobradores de deudas pueden contactarte sobre las deudas zombies y buscar el pago de las mismas. No pueden demandarlo para cobrar el dinero, pero aún así pueden presionarlo.

Lo que los coleccionistas de deudas no pueden hacer

La FDCPA establece límites estrictos sobre cómo los cobradores de deudas pueden tratar con usted. NO están autorizados a:

• Mantenerte en la oscuridad Un cobrador de deudas debe decirle, por escrito, exactamente cuánto debe ya quién. Esta carta debe enviarse dentro de los cinco días posteriores a su primer contacto. También debe explicar qué hacer si no cree que debe este dinero.
• Contáctese con usted en cualquier momento, en cualquier lugar . Los cobradores de deudas pueden llamarlo, pero no a todas horas. No pueden llamarlo antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. a menos que usted lo acepte específicamente. Tampoco pueden llamarlo al trabajo si les dice, ya sea oralmente o por escrito, que no puede recibir llamadas allí.
• Contáctate si les dices que se detengan . Si no desea que un cobrador de deudas vuelva a ponerse en contacto con usted, todo lo que tiene que hacer es decirlo por escrito. Puede decirles que se comuniquen con su abogado o que dejen de contactarlo por completo. Envíe su carta por correo certificado, con un recibo de devolución, y conserve una copia para usted. El envío de esta carta no elimina la deuda, sin embargo. Todavía pueden demandarlo para cobrar si no paga.
• Molesta a tus parientes . Si no paga lo que debe, los cobradores de deudas no pueden llamar a sus familiares y amigos y presionarlos para que paguen por usted. Solo pueden ponerse en contacto con otras personas por una razón: para descubrir cómo ponerse en contacto con usted. Y si no descubren lo que quieren, no pueden contactar a la misma persona nuevamente.
• Pretender ser alguien más . Cuando los cobradores de deudas te llaman, tienen que decir quiénes son y por qué están llamando. No pueden afirmar que trabajan para la policía, el gobierno o un buró de crédito. Tampoco pueden pretender ser abogados a menos que realmente lo sean.
• Mentira a usted - o sobre usted . Los cobradores de deudas tampoco pueden mentirle de otras maneras. No pueden mentirte acerca de si debes una deuda o cuánto debes. Tampoco pueden decirle que un documento que le envían es una forma legal si no lo es, o viceversa. Y nunca podrán decirte que has violado la ley si no lo has hecho. Los colectores de deuda tampoco pueden contarle mentiras a otras personas. No pueden dar información falsa sobre sus deudas a las agencias de crédito, ni a ninguna otra persona.
• Amenaza a ti . Los cobradores de deudas no pueden amenazarlo con arrojarlo a la cárcel si no paga su deuda. Tener dinero no es un crimen, y no se lo puede arrestar por ello. Usted puede ser demandado, pero los cobradores de deudas tampoco pueden amenazarlo con una demanda, a menos que planeen presentar una. Tampoco pueden amenazar con embargar su salario o apoderarse de su propiedad a menos que ya tengan una orden judicial que les permita hacerlo. Y nunca se les permite amenazarlo con daño físico.
• Acosarlo Los cobradores de deudas tampoco pueden hostigarlo de otras maneras. No pueden usar un lenguaje amenazante u obsceno cuando tratan con usted. Tampoco pueden seguir llamándote repetidas veces solo para molestarte.
• Cuéntale a otros acerca de tu deuda . Los cobradores de deudas no pueden tratar de avergonzarlo públicamente para que pague sus deudas. Por ejemplo, no pueden publicar su nombre, o amenazarlo con publicarlo, si no paga su deuda. Tampoco pueden contactarse con usted mediante una tarjeta postal, que otras personas pueden ver por accidente. Según la ley, no pueden hablar de sus deudas con nadie más que usted, su cónyuge o su abogado. Sin embargo, están autorizados a informar su deuda impaga a las agencias de crédito.
• Te cobra por la deuda de una persona muerta . No es posible heredar las deudas de una persona que ha muerto. Cualquier dinero que una persona debe después de la muerte sale de la herencia de esa persona. Si no hay suficiente dinero en el patrimonio, la deuda no se paga. De cualquier manera, los parientes no son responsables de eso.
• Aplique su pago a la deuda incorrecta . Algunas veces, el mismo cobrador de deudas está tratando de cobrarle más de una deuda. En este caso, si realiza un pago, puede decir qué deuda está pagando. El cobrador de deudas no puede colocar su pago en una deuda diferente. Tampoco puede aplicar el pago a una deuda que usted no cree que deba.
• Adorne los pagos federales . Los recaudadores de deudas pueden adornar sus salarios para pagar una deuda que no puede pagar. Sin embargo, en la mayoría de los casos, no se les permite adornar los pagos de beneficios federales. Esto incluye Seguro Social, SSI, beneficios de veteranos, beneficios por discapacidad y asistencia por desastre de FEMA.

Estafas de cobro de deudas a tener en cuenta

Por lo general, cuando recibes una llamada de un cobrador de deudas, es un negocio legítimo que intenta cobrar una deuda real. En ese caso, puede confiar en el FDCPA para protegerlo. Si el cobrador de deudas no obedece esta ley, puede demandar. Sin embargo, a veces las personas al otro lado de la línea solo fingen ser cobradores de deudas. En realidad, son estafadores que intentan engañar a las personas para que paguen deudas que no deben. A continuación, le mostramos cómo detectar a estos falsos cobradores de deudas y cómo manejarlos.

Cómo detectar una estafa de cobro de deudas

No siempre es fácil distinguir a un cobrador real de uno falso. A veces, estos estafadores incluso tienen parte de su información personal, como un número de cuenta bancaria. Sin embargo, hay algunas señales de advertencia que pueden ayudarlo a detectar a un cobrador de deudas falso. El que llama podría ser falso si:

• Están tratando de cobrar una deuda que no reconoces.
• Se niegan a dar su número de teléfono o dirección postal.
• Le solicitan información financiera personal, como una tarjeta de crédito o un número de seguridad social.
• Usan tácticas de alta presión, como amenazar con que te lleven a la cárcel.

Cómo lidiar con los colectores de deuda falsos

Si no está seguro de que el cobrador de deudas con el que está tratando es legítimo, a continuación le mostramos cómo responder:

• Pida información de contacto . Obtenga el nombre de la persona que llama, el nombre de la empresa, la dirección postal y el número de teléfono. Cualquier recaudador de deudas real está obligado por ley a darle esta información. Si la persona con la que estás hablando no se lo da, todo eso, entonces probablemente sea una estafa.
• Obténgalo por escrito . Pídale a la persona que llama un aviso de validación. Esta es una carta que describe la cantidad que debe, el nombre del prestamista y sus derechos bajo la FDCPA. Por ley, cualquier cobrador de deudas legítimo debe proporcionar este aviso. Dígale a la persona que llama que se niega a hablar de la deuda hasta que la reciba.
• Romper el contacto . Una vez que obtenga la dirección de correo de la persona que llama, envíe una carta que diga que ya no desea que se comuniquen con usted. Cualquier cobrador de deudas real debe obedecer esta solicitud. Si este no, sabes que estás tratando con un falso.
• Contacte a su acreedor . A veces, la deuda por la que recibe una llamada es real, pero el cobrador de deudas no lo es; es solo un estafador que trata de desviar los pagos de su deuda del verdadero prestamista. Si reconoce la deuda, pero no está seguro acerca del cobrador de deudas, comuníquese con el prestamista original. Cuénteles sobre las llamadas y pregunte si el cobrador de deudas con el que habló es uno que han contratado.
• No pagues Si no está 100% seguro de que el cobrador con el que está tratando es real, no realice ningún pago. Incluso pagar una deuda falsa en su totalidad no siempre es suficiente para que un estafador desaparezca. A veces hacen otra deuda para tratar de obtener más dinero de usted.
• No entregue información personal . Incluso si no paga la deuda falsa, hay otra forma en que los cobradores de deudas falsos pueden ganar dinero con usted. Pueden enviarte información personal (números de cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito o tu número de seguro social) y utilizarla para robar tu identidad. Por ejemplo, pueden cargar cosas en sus tarjetas de crédito, escribir cheques falsos o sacar cuentas nuevas a su nombre. Para evitar el robo de identidad, nunca brinde este tipo de información a ningún cobrador de deudas, real o falso.
• Reportar la llamada Si recibe una llamada de un estafador, repórtelo a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y a su Procurador General del Estado (AG). Puede encontrar la oficina de su AG a través de la Asociación Nacional de Procuradores Generales.

Cómo protegerse

Incluso si el cobrador de deudas con el que está tratando es legítimo, eso no significa necesariamente que esté siguiendo las reglas. Deberías tener cuidado en tus tratos con ellos. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para protegerse.

1. Obtener todos los hechos

Antes de iniciar una conversación con el cobrador de deudas, solicite una carta de validación. Por ley, el cobrador de deudas tiene que enviarle esto, pero no siempre lo harán a menos que se lo recuerde. No acepte nada hasta que haya visto esta carta. Después de todo, la información que los cobradores de deudas tienen sobre sus deudas no siempre es correcta. No quiere prometer pagar una deuda que ni siquiera sería suya.

2. Debatir las deudas que no debes

Cuando reciba la carta, revísela para ver cuál es la deuda y si la reconoce. Las deudas a menudo se venden de un comprador a otro, y se pueden cometer errores en el camino. Los cobradores de deudas pueden terminar tratando de cobrar el dinero que ya pagó o que nunca le debió en primer lugar. Por ejemplo, podrían ir a buscar una deuda que pertenezca a otra persona con un nombre similar.

Si un cobrador de deudas solicita dinero que no debe, puede disputar la deuda. Devuelva una carta dentro de los 30 días indicando que esta deuda no es suya. Si tiene alguna información para respaldar su reclamo, como un cheque cancelado que muestra que se pagó la deuda, adjunte una copia. Envíe su carta por correo certificado y solicite un recibo de devolución. De esa forma, puedes demostrar que recibieron la carta si niegan haberla recibido. Guarde una copia para sus registros también.

3. Verifique su informe de crédito

Los cobradores de deudas pueden reportar las cuentas pendientes a las agencias de crédito. Eso significa que si un cobrador de deudas comete un error, también puede terminar en su informe de crédito. El problema también puede funcionar en la otra dirección. A veces, los ladrones de identidad toman un préstamo a su nombre y no lo pagan.

Cuando esto sucede, usted es quien termina recibiendo la llamada de un cobrador de deudas. De cualquier manera, si un cobrador de deudas lo contacta acerca de una deuda que no adeuda, consulte su informe de crédito para ver si la deuda figura en la lista. Si encuentra un error, póngase en contacto con la oficina de crédito para disputarlo.

4. Habla con un abogado

Si le dice a un cobrador de deudas que la deuda no es suya, ese no siempre es el final de la historia. Pueden responder con evidencia de que usted debe la deuda, como una copia de una factura a su nombre. Tal vez no firmó realmente la factura, pero no siempre es fácil probarlo.

Si esto sucede, busque ayuda de un abogado. Los abogados que se especializan en cobro de deudas generalmente le permitirán consultar con ellos de forma gratuita. Incluso pueden aceptar tomar su caso en vano si creen que el cobrador de deudas ha violado la ley. Si ganan el caso, pueden cobrar la tarifa al demandante. Si contrata a un abogado, cuéntele al cobrador de deudas que lo hizo. Por ley, a partir de ese momento, deben tratar con su abogado, no con usted. Esto le ahorra la molestia de lidiar con llamadas y cartas.

5. Mantener conversaciones cortas

A veces, no tiene más remedio que tratar con un cobrador de deudas usted mismo. Sin embargo, no tienes que dejar que te asen a la parrilla por largo tiempo. En un artículo de Bankrate, el educador de consumidores John Ulzheimer aconseja a las personas a "decir lo menos posible" al tratar con los cobradores de deudas. Intentarán sacarle detalles acerca de su capacidad de pago, pero no tiene que seguirle el juego.

Otro experto, Geri Detweiler, dice que también es importante mantener la calma y el enfoque. Los recaudadores de deudas a veces tratan de asustarlo para que le dé lo que quiere. Detweiler aconseja a las personas que se ocupan de los cobradores de deudas que "sean un récord roto". Siga repitiendo los hechos básicos y no les dé nada más.

6. Mantener registros

Es una buena idea mantener registros escritos de todas sus transacciones con los cobradores de deudas. De esa manera, si el cobrador de la deuda infringe la ley, tiene sus registros como evidencia. Mantenga todos sus registros juntos en un único archivo etiquetado. De esta forma, puedes encontrarlos si los necesitas.

Archive todas las cartas que le envía el recolector y copias de sus respuestas. También mantenga notas escritas de todas sus conversaciones telefónicas. Para cada llamada, incluya el nombre del cobrador de deudas, el monto que dicen que debe, la fecha y la hora, y un resumen de la conversación. Además, guarde todos los correos de voz que dejan en su teléfono.

7. Intenta negociar

Cuando un cobrador de deudas primero se contacta con usted, es probable que intenten que pague la deuda en su totalidad, por adelantado. Sin embargo, si no puedes hacer eso, a menudo están dispuestos a aceptar menos. Esto es especialmente cierto para los compradores de deudas, que compraron su deuda por centavos en dólares. No necesitan recuperar todo el monto para obtener ganancias. Sin embargo, incluso los coleccionistas de terceros a menudo prefieren obtener parte del dinero de inmediato que arrastrar el caso a los tribunales.

En el artículo de Bankrate, Ulzheimer sugiere liderar con una oferta lowball. Dígale al cobrador de deudas que está dispuesto a pagar del 10% al 15% de lo que debe. Probablemente no acepten esa oferta, pero generalmente se conformarán con entre el 30% y el 50% de la deuda total.

Alternativamente, puede ofrecer un trato de "pago por eliminación". Usted acuerda pagar la deuda en su totalidad, y el cobrador de deudas acepta cancelar la cuenta de cobro de su informe de crédito. El cobrador de deudas contactará a las agencias de crédito directamente para que se elimine la cuenta. Esta puede ser una buena manera de lidiar con una factura que sea precisa, pero que se haya perdido o pasado por alto. Las agencias de crédito ignoran esta práctica, y no todos los cobradores de deudas están dispuestos a hacerlo. Sin embargo, no hay ley en contra de eso. Si puede pagar la deuda completa, este tipo de acuerdo puede darle un gran impulso a su calificación crediticia.

8. Tenga cuidado con los pagos

Si llega a un acuerdo con un acreedor, asegúrese de obtener todos los detalles por escrito. No envíe ningún pago hasta que tenga este acuerdo por escrito. Esto es especialmente importante con un acuerdo de pago por eliminación. También es importante si el acreedor promete no tomar más acciones en su contra una vez que se pague la deuda.

Una vez que tenga un acuerdo por escrito, envíe su pago. Lo mejor es usar un cheque de caja, en lugar de un cheque personal. De esta forma, no le está dando acceso al cobrador de deudas a la información de su cuenta bancaria. También puede usar el servicio de pago de facturas en línea de su banco, si tiene uno.

Si acordó pagar la deuda a plazos, es probable que el cobrador le sugiera que les permita retirar el dinero directamente de su cuenta bancaria. Esto suena conveniente porque pueden cobrar cada pago a su vencimiento, sin ningún esfuerzo por su parte. Sin embargo, los expertos dicen que es una mala idea. Una vez que un cobrador de deudas tiene acceso a su cuenta, no hay nada que les impida sumergirse y tomar la cantidad total que debe.

Otro truco que usan los cobradores es sugerirles que les envíe una serie de cheques con fecha posterior. De esta forma, pueden depositar cada uno en la fecha apropiada. Por ley, un cobrador de deudas no puede depositar un cheque posfechado antes de la fecha del cheque. Pero los cobradores de deudas no siempre cumplen con las reglas, por lo que los expertos también dicen que usted no debe aceptar este trato.

A medida que pague la deuda, conserve los registros de sus pagos. Cuando haga el último, obtenga un recibo que diga que la deuda está pagada en su totalidad. De esta forma, el cobrador no puede volver unos meses más tarde y reclamar que debe más dinero por intereses o recargos por pagos atrasados.

9. No ignore una citación judicial

Si no puede llegar a un acuerdo con un cobrador de deudas, la próxima carta que reciba de ellos podría ser una citación judicial. Hagas lo que hagas, no lo tires a la basura, incluso si crees que has dejado en claro que no debes el dinero. Es cierto, hay algunos cobradores de deudas inescrupulosos que enviarán una citación judicial falsa para tratar de asustarlo. Pero si es el trato real y lo ignoras, renuncias a tu oportunidad de luchar contra el embargo salarial.

Sin embargo, eso no significa que deba tomar una convocatoria de aspecto sospechoso al pie de la letra. En cambio, verifique la convocatoria para asegurarse de que sea genuina. No solo llame a la dirección o al número de teléfono que se le proporcionó a la corte en la citación. Si la convocatoria es una falsificación, esa información probablemente sea falsa. En su lugar, busque la información de contacto del tribunal usted mismo. Luego llame o escriba directamente y pregunte si el aviso es exacto. Si es real, comuníquese con un abogado.

10. Desafía a los colectores de deudas que rompen la ley

Cada vez que tenga problemas con un cobrador de deudas, puede informarlos a la FTC y a su AG estatal. Muchos estados tienen sus propias leyes sobre cobro de deudas que son diferentes a las de FDCPA. La oficina de su AG puede informarle cuáles son sus derechos bajo la ley estatal. Si resulta que el cobrador de deudas ha violado la ley, puede demandarlos en un tribunal estatal o federal. Tienes hasta un año desde el momento de la violación para presentar tu demanda.

Si gana, el juez puede ordenar al cobrador que le reembolse por los daños que haya sufrido, como la pérdida de salarios o las facturas médicas. También se le pueden reembolsar los honorarios de su abogado y los costos judiciales. Además de eso, el cobrador puede tener que pagarle hasta $ 1, 000, incluso si no sufrió ningún daño.

Si resulta que muchas personas fueron víctimas del mismo cobrador de deudas, puede unirse para presentar una demanda colectiva. El cobrador de deudas puede verse obligado a pagar hasta $ 500, 000, o el 1% de su valor neto, lo que sea menor. Sin embargo, demandar a un cobrador de deudas no hace que su deuda desaparezca. Siempre que deba el dinero, aún tiene que pagarlo, incluso si el cobrador de la deuda incumplió la ley al intentar cobrarlo.

Palabra final

Como puede ver, lidiar con los cobradores de deudas puede ser una gran molestia. Naturalmente, es peor si usan tácticas sombrías. Pero incluso si siguen las reglas, tener una deuda en las colecciones es estresante. También hace mucho daño a su calificación crediticia.

En primer lugar, es mucho mejor evitar que una deuda vaya a cobrar. Si alguna vez descubre que se está atrasando en los pagos, no se limite a cruzar los dedos y esperar que el prestamista lo deje pasar. En cambio, contacte al acreedor usted mismo. Pregunte si puede refinanciar la deuda o, en su defecto, elaborar un plan para pagarla.

Las facturas también pueden terminar en colecciones porque no sabes que las tienes. Esto a menudo puede ocurrir con facturas médicas. La mejor manera de prevenir este problema es vigilar de cerca su correo. Abra todas las facturas de inmediato, y si no se ven bien, llame al acreedor para obtener una explicación.

¿Alguna vez has tratado con un cobrador de deudas? ¿Qué consejo le ofrecerías a otros al respecto?

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