Qué es Asset Allocation & Stock Investment Diversification - Definición y Estrategia

¿Qué es la diversificación y por qué debería importarle?

Esencialmente, la diversificación no consiste en poner todos sus huevos en una sola canasta cuando se trata de invertir. Hay varias maneras de verlo, pero la clave es que está invirtiendo en diferentes tipos de activos. Eso puede significar invertir en diferentes clases de activos, así como tener una variedad de tipos de acciones.

Entonces, ¿dónde debe concentrarse cuando se trata de diversificar su cartera y determinar su asignación de activos de cartera de inversión personal?

Clases de activos

Una forma en que las personas hablan sobre la diversificación es con respecto a las clases de activos. Mucha gente cree que deberías repartir tu dinero entre acciones, bonos, bienes raíces, productos básicos y efectivo. El siguiente es un desglose de estas cinco principales clases de activos:

1. Acciones
Stock es simplemente tener una pequeña propiedad en una empresa. Microsoft es un ejemplo de una compañía en la que puede comprar acciones. Hay tres factores a considerar al comprar acciones y vender acciones.

2. Bonos
Los bonos son deuda. Posee una cierta cantidad de deuda de una empresa o gobierno y le pagan intereses por esa deuda. Muchas compañías tienen bonos que usted puede comprar, y nuestro gobierno también tiene mucho que ofrecer.

3. Bienes inmuebles
La inversión inmobiliaria es la propiedad de la tierra, y los edificios en esa tierra, como una inversión. A menudo se asocia con la compra y gestión de propiedades de alquiler. Usted es dueño de la tierra y gana dinero alquilándola a un individuo, en el caso de la vivienda, o a un negocio, en el caso de bienes raíces comerciales .

4. Productos básicos
Estas son cosas como el oro, la plata y el petróleo que, generalmente, salen de la tierra y tienen demanda.

5. Coleccionables
Obras de arte famosas, monedas y valiosas antigüedades son ejemplos de coleccionables en los que puedes invertir (y también un hobby divertido).

Cada uno tiene su propio conjunto de pros y contras, por lo que querrá hacer su investigación para descubrir qué funcionará para usted.

Invertir de esta manera significa que, incluso cuando suceden cosas malas, su cartera completa no tiene que bajar. Por ejemplo, mientras que las acciones y los bienes inmuebles cayeron fuertemente durante la última recesión, los metales preciosos como el oro y la plata aumentaron significativamente. Tener algo de cada clase de activos puede suavizar el golpe cuando las cosas van cuesta abajo. Tener algo de efectivo y dinero en inversiones seguras como cuentas de ahorro, CD y cuentas del mercado monetario es una buena idea también.

Sectores de acciones

Otra forma de lograr la diversificación es no tener demasiadas acciones similares en su cartera. En otras palabras, todas las acciones que posee no deben ser bancos o instituciones financieras. Si tuvieras una cartera así hace unos años, habrías estado en una situación difícil.

Cada categoría de negocio se llama sector. La idea es enfocarse en varios sectores diferentes y encontrar las mejores compañías en cada uno. Digamos que vas a invertir en cinco acciones. Es posible que desee un banco, una empresa de servicios públicos, una empresa de atención médica, una empresa de tecnología y una empresa de bienes de consumo.

Los diferentes sectores de acciones incluyen:

1. Materiales básicos
Las empresas que hacen cosas como la minería, la perforación de petróleo o tratar con metales como el aluminio conforman este sector. Ejemplos de estas compañías serían Alcoa (NYSE: AA) y Exxon Mobil (NYSE: XOM).

2. Conglomerados
Estos son esencialmente una variedad de diferentes negocios incorporados en una sola compañía. General Electric (NYSE: GE) es un buen ejemplo de esto.

3. Bienes de consumo
¿Qué tienen en común Ford (NYSE: F), Whirlpool (NYSE: WHR) y Hasbro (NYSE: HAS)? Producen bienes consumidos por el público, como automóviles, electrodomésticos y juguetes.

4. Financiero
Los bancos y las compañías de seguros como JP Morgan (NYSE: JPM), Bank of America (NYSE: BAC) y Aflac (NYSE: AFL) se pueden encontrar en el sector financiero.

5. Cuidado de la salud
Las compañías farmacéuticas, los biotecnólogos y los proveedores de partes médicas se consideran compañías de atención médica. Johnson and Johnson (NYSE: JNJ), Bristol-Myers Squibb (NYSE: BMY) y Eli Lilly (NYSE: LLY) caen bajo este paraguas.

6. Productos industriales
Esto incluye la industria aeroespacial, construcción, herramientas, fabricación de equipos y otras industrias similares. Algunos de los principales actores son Boeing (NYSE: BA), Caterpillar (NYSE: CAT) y Honeywell (NYSE: HON).

7. Servicios
Publicidad, venta al por menor, ferrocarriles y camiones son parte de la industria de servicios. Algunos proveedores de servicios bien conocidos son Union Pacific (NYSE: UNP), Walgreens (NYSE: WAG), Best Buy (NYSE: BBY) y FedEx (NYSE: FDX).

8. Tecnología
Cualquier empresa que se centre en la tecnología pertenece aquí. Google (NASDAQ: GOOG), Apple (NASDAQ: AAPL) y Microsoft (NASDAQ: MSFT) son todas compañías tecnológicas.

9. Utilidades
No busque más allá de sus facturas de servicios mensuales; electricidad, gas y agua Dos ejemplos de servicios públicos son Duke Energy (NYSE: DUK) y Consolidated Edison (NYSE: ED).

Si bien tener su dinero en cinco compañías diferentes es mejor que solo uno, tenerlos a todos en el mismo sector probablemente no lo ayudará mucho. Cuando las cosas van mal para uno, hay muchas posibilidades de que todos estén sufriendo. Las finanzas de los últimos años y las compañías tecnológicas de la burbuja punto com pueden dar fe de esto.

Palabra final

Aunque invertir puede ser un desafío, la diversificación es realmente bastante simple. Si evita que sus acciones se superpongan, puede evitar tener demasiados días cuando todo lo que posee se caiga. Invierte en diferentes tipos de empresas, así como en diferentes tipos de activos y, a la larga, estarás agradecido. Sus devoluciones no serán como una montaña rusa, y le ayudará a dormir mejor por la noche.

Eclesiastés 11: 2 - Da porciones a siete, sí a ocho, porque no sabes qué desastre puede ocurrir en la tierra.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre la diversificación en la inversión? Por favor, comparte en los comentarios a continuación!

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